Nenamjenski kredit je vrsta potrošačkog kredita. Razlikuje se od ciljanog zajma (na primjer, hipoteke) po tome što zajmoprimac može potrošiti sredstva u bilo koju svrhu.
Uslovi za neciljane kredite
Svrha uzimanja takvog zajma može biti bilo koja - to je adaptacija stana, odmor, liječenje. Banka obično traži da u upitniku naznači na što dužnik planira potrošiti vlastita sredstva, ali ne provjerava ove podatke. Iznos potrošačkih kredita je od 15 hiljada rubalja. do 1 milion rubalja Uslovi zajma rijetko prelaze pet godina.
Nenamjenski zajmovi su kolateralizirani i neosigurani. U pravilu, bez kolaterala, maksimalni iznos koji banka odobrava je niži. Kao zalog najčešće se koriste stan ili automobil. Kreditni limit u ovom slučaju ne prelazi 50-80% procijenjene vrijednosti kolaterala.
Prednost kredita sa kolateralom je niža kamatna stopa od kredita bez osiguranja. Ipak, stopa na neciljane kredite u većini banaka viša je nego na hipoteke ili kredite za automobile.
Donja granica kamatne stope za neoporezive potrošačke kredite je od 15%, a kolaterala - od 13%.
Ako postoje jemci i ako je moguće, dostave dokumentarne dokaze o prihodu, zajmoprimac može računati na povlaštenu stopu i viši kreditni limit. Najpovoljniji kreditni uvjeti pružaju se u bankama u kojima je zajmoprimac klijent na plaću - veličina takvog popusta može doseći 2-3 pp. na osnovnu stopu.
Postupak izdavanja neciljanih kredita
Neodgovarajući kredit može se dobiti u bilo kojoj poslovnici banke popunjavanjem obrasca za kredit i dostavljanjem potrebnog paketa dokumenata. Mnoge banke pružaju mogućnost da putem interneta popune preliminarni zahtjev.
Da bi dobili zajam, zajmoprimci moraju dostaviti dokumente koji potvrđuju identitet i solventnost zajmoprimca. Ako je dužnik klijent banke na platnom spisku, tada je ponekad dovoljan samo pasoš.
U većini slučajeva banke nameću sljedeće zahtjeve - starost od 21 do 65 godina, radno iskustvo - od 6 mjeseci, registracija u regiji za dobijanje kredita.
Prijava se razmatra od nekoliko minuta do 5 dana. U ovom trenutku banka provjerava kreditnu istoriju zajmoprimca, a također procjenjuje njegovu solventnost. Glavni razlozi odbijanja zajma su:
- loša kreditna istorija;
- nedovoljan nivo prihoda (banka u pravilu polazi od činjenice da iznos otplate kredita ne može preći 30-50% ukupne zarade);
- prisustvo kaznene evidencije;
- netačne informacije navedene u obrascu zahtjeva za kredit.
U slučaju pozitivne odluke zajmodavca da odobri zajam, bit će dovoljno doći u banku na potpisivanje sporazuma i primiti raspored isplate zajma.
