Oni koji razmišljaju o stabilnom izvoru pasivnog prihoda trebaju obratiti pažnju na ulaganje u obveznice. Ova metoda ulaganja trenutno je prepoznata kao najmanje rizična. Kada odlučujete o kupovini obveznica, trebali biste odabrati pouzdanu organizaciju. Ovo je Sberbank. Ulaganje možete izvršiti posjetom filijali Sberbank ili kupiti obveznice na Sberbank Online.
Obveznice su vrijednosni papiri koje izdaje država ili organizacija, u ovom slučaju Sberbank, kako bi privukla sredstva investitora. Jednostavno rečeno, ovo je obveznica u obliku vrijednosnog papira. U skladu s ovom obavezom, zajmoprimac, odnosno osoba koja izdaje obveznice, mora u navedenom roku vratiti zajmodavcu punu vrijednost obveznice i kamate za korištenje sredstava. Par je vrijednost obveznice. Kuponski prihod - kamata za korišćenje sredstava.
Drugim riječima, prinos kupona je redovno plaćanje kamate osobi koja je kupila obveznicu. Kupon je procenat nominalne vrijednosti. Obično se isplate kupona vrše svakih šest mjeseci. Mogu se proizvesti i mesečno, kvartalno, godišnje. Na dan dospijeća vlasniku se isplaćuje iznos jednak nominalnoj vrijednosti njegovih obveznica. Uplaćuje se i zadnji kupon.
Princip rada
Najlakši način da vidite kako funkcioniraju obveznice je na konkretnom primjeru.
Poznanik je došao kod jedne osobe i zatražio zajam od 70.000 rubalja. Obećava da će novac vratiti za godinu dana. Da bi zahvalio na pomoći, obvezuje se vratiti ne 70.000, već 90.000 rubalja. Osoba se slaže da će prijatelju pružiti financijsku podršku i ugovor popravlja u obliku potvrde. Ova potvrda označava da će poznanik dati posuđenih 90.000 rubalja. određenog datuma. Dakle, osoba uzima potvrdu, a poznanik novac.
Obveznica je isti račun. Zaključeni posao je plasiranje obveznice. Nominalna vrijednost obveznice je 90.000 rubalja, odnosno ovo je iznos koji se prijatelj obveže vratiti. Datum povrata je datum dospijeća. Izdati iznos u iznosu od 70.000 rubalja. je cijena plasmana vrijednosnog papira. Prihod će biti razlika između 90.000 i 70.000, odnosno 20.000 rubalja. Na osnovu ovog primjera, kupljene obveznice su obveznice bez kupona ili diskontne obveznice.
Možete malo promijeniti uslove na primjeru. Znanac traži od osobe 70 000 rubalja i obavezuje se da će isti iznos vratiti za godinu dana. Međutim, prijatelj pristaje platiti 1.500 rubalja svaka tri mjeseca kao nagradu za korištenje sredstava. Odnosno, osoba će dobiti 1500 rubalja. za tri, šest, devet mjeseci, a za godinu dana znanac će vratiti 70.000 rubalja. i izvršit će posljednju uplatu od 1500 rubalja. Ova uplata u iznosu od 1500 rubalja. i bit će prinos kupona.
Zašto kupovati obveznice
Obveznice su najbliža alternativa bankarskim depozitima. Međutim, vlasniku donose veću zaradu od bankovnog depozita. Ovo je zagarantovani redovni prihod, osim toga, vlasnik može prodati svoje obveznice u bilo koje vrijeme, i što je najvažnije, bez gubitka akumulirane kamate.
Koje se obveznice mogu kupiti u Sberbanci
1. OFZ-N. To su vrijednosni papiri namijenjeni javnosti. Najjednostavnija opcija, koja ne zahtijeva duboko posebno znanje o berzi.
2. Investicijske obveznice. Oni su prosječnog rizika, mogu donijeti do 12, 5% godišnje.
3. Strukturne obveznice kojima se trguje na berzi. Oni su takođe srednje rizični, donose do 12% godišnje.
4. Korporativne obveznice. Mogu se kupiti samo putem pojedinačnog investicionog ili brokerskog računa. Može donijeti do 9, 25% prihoda.
5. Uzajamni fondovi. Postoji nekoliko njih, a podijeljeni su u 3 kategorije prema stupnju rizika. Profitabilnost za tri godine varira od 28,58% do 44,48%.
Kako kupiti obveznice na Sberbank Online
1. Prvo morate otići na lični račun Sberbank Online.
2. Na gornjoj traci s karticama odaberite "Ostalo", a zatim "Posredovanje".
3. Na ekranu će se pojaviti gumb "Otvori brokerski račun", kliknite na njega.
4. Tada ćete morati odabrati onu koja vas zanima sa liste tržišta ulaganja.
5. Potrebno je navesti tarifni plan, u pravilu je za početnike bolje da odaberu "Ulaganje".
6. Zatim naznačite račun za povlačenje zarađenog novca. To može biti bankovna kartica ili depozit.
7. Program će tražiti saglasnost za obradu ličnih podataka. Da biste nastavili, morate potvrditi okvir pored retka "Slažem se".
8. Dalje, morate se složiti ili odbiti mogućnost korištenja pozajmljenih sredstava. Takva usluga omogućit će vam da izvršite operaciju koja premašuje troškove dostupnih sredstava.
9. Zatim odgovaraju na pitanje o otvaranju pojedinačnog investicionog računa. Pristanite ili zabranite.
10. Zatim je naznačena svrha otvaranja brokerskog računa. Obično se radi o dodatnom dohotku i očuvanju kapitala.
11. Nakon toga slijede pitanja o korisnikovim ličnim podacima. Negdje je potrebno odgovoriti, negdje provjeriti podatke.
12. Tada se ukazuje adresa e-pošte, a broj telefona se potvrđuje.
13. Zatim se daje saglasnost za zaključenje ugovora, a aplikacija se šalje na obradu. U roku od dva dana, obavijest o odluci banke bit će poslana na navedeni broj telefona. Ako je odgovor da, korisnik će dobiti prijavu i jednokratnu lozinku, koju mora unijeti prilikom ulaska u svoj lični račun.
Ako prođete kroz mobilnu aplikaciju, morate odabrati "Ulaganja", a zatim kliknite "Otvori". Zatim slijedite upute u aplikaciji.
Vrijednost obveznice
U pravilu se prodaju obveznice u vrijednosti od 1.000 rubalja. Međutim, postoje izuzeci i možete kupiti vrijednosne papire u vrijednosti od 200, 500 ili 1500 rubalja. Ali, po pravilu, ti su papiri nepopularni.
Prinos obveznica
Prinos na obveznicu je iznos prihoda od kamata koji investitor prima prilikom kupovine vrijednosnog papira.
Danas Sberbank nudi obveznice sa sljedećim prinosom godišnje:
1. Sberbank-001-04R, vrijednost prinosa - 4, 9045.
2. Sberbank-001-78R-bso, profitabilnost - 4, 7618
3. Sberbank-001-12R, profitabilnost - 4, 8823
4. Sberbank-001-06R, profitabilnost - 5, 2638
5. Sberbank-001-16R, iznos profitabilnosti - 5, 2798.
Prednosti i nedostaci
Prednosti ulaganja u obveznice uključuju sljedeće:
1. Veličina prinosa. Povrat ulaganja u obveznice otprilike je između povrata na bankovne depozite i kupovine dionica. Viša je od kamata na bankarske depozite, ali manja od zarade na akcijama.
2. Garantovani prijem stabilnog prihoda. Vrijednost dionica može porasti ili pasti, a kao rezultat kupovine obveznica, investitor će dobiti određeni iznos dobiti.
3. Niska cijena, stopa povrata ne ovisi o uloženom iznosu, za razliku od bankovnog depozita.
4. Obračunate kamate se zadržavaju. U bilo kojem trenutku investitor može prodati obveznice i dobiti sav prihod koji mu pripada.
5. Širok izbor opcija obveznica.
6. Uporedna jednostavnost kupovine i prodaje.
7. Sposobnost povećanja vlastitog dohotka bez rizika.
Međutim, postoje i neki nedostaci:
1. Nema garancije povrata novca. Ako je bankarske depozite osigurana od države, tada se s vrijednosnim papirima pojavljuje nešto drugačija situacija. Kada izdavatelj, odnosno osoba koja izdaje obveznice, ima problema, imaoci obveznica imaju prvi prioritet da dobiju povrat. To takođe uključuje izgubljenu dobit. U skladu s tim, da biste izbjegli takvu situaciju, trebali biste kupiti obveznice pouzdanih kompanija.
2. Vremenom se vrijednost obveznica može povećavati ili smanjivati. Prije svega, to se može dogoditi zbog nepovoljne ekonomske situacije u zemlji. Ove informacije su važne za one koji će prodati obveznice prije datuma dospijeća.
Generalno se može zaključiti da ukupan broj prednosti nadmašuje nedostatke obveznica. Stoga, za one koji žele povećati prihod, ima smisla obratiti pažnju na usluge Sberbanke u izdavanju vrijednosnih papira.
Dodatne preporuke
Kao dodatnu preporuku možete savjetovati da pažljivo proučite sve vrste obveznica koje Sberbank izdaje, izračunate koje, koliko i za koji iznos će biti isplativo kupiti. Neće biti suvišno pratiti ekonomsku situaciju u zemlji.
