Pozajmljivanje sredstava kod banke dugo je bio uobičajeni oblik rješavanja hitnih financijskih problema. Ali kada računate na zajam, treba imati na umu da nećete moći dobiti niti jedan, ma kako velik iznos. Da bi umanjile rizike, banke ograničavaju izdavanje sredstava, uzimajući u obzir kreditnu sposobnost zajmoprimaca. Postoji mnogo načina za izračunavanje maksimalnog iznosa kredita koje koriste različite banke.
Instrukcije
Korak 1
Brojne banke koriste fiktivnu procjenu "životnih troškova" da bi odredile maksimalni iznos kredita. Ovu kalkulaciju vrše analitičari određene kreditne institucije. Ukupan prihod svih članova porodice uzima se kao osnova. Pretpostavimo da i suprug i supruga rade u porodici sa dvoje djece. Suprugova plata iznosi 20.000 rubalja, suprugova 15.000 rubalja.
Korak 2
Banka svojom odlukom utvrđuje iznos sredstava potrebnih za potpunu podršku životu jedne osobe. Pretpostavimo da je za određeni region prebivališta 5.000 rubalja. Ukupno je za porodicu od 4 osobe potrebno 20.000 rubalja mjesečno za život. Ispada da je preostalih 15.000 rubalja od ukupnog prihoda porodice maksimalno mjesečno plaćanje koje ova porodica može priuštiti.
Korak 3
Izračunajte maksimalni iznos kredita na osnovu razdoblja za koje posuđujete novac i kamatne stope koju je odredila banka. Ako želite podići kredit na 5 godina, tj. na primjer, za 60 mjeseci, pri 25% godišnje, maksimalni iznos zajma za ovaj izračun će biti 720.000 rubalja.
Korak 4
Druge banke, a posebno Sberbank koriste malo drugačiju formulu za određivanje finansijskih mogućnosti klijenata. Na osnovu potvrde u obrascu 2-NDFL koju je dostavio potencijalni zajmoprimac, izračunava se njegov ukupni prihod za posljednjih šest mjeseci od kojeg se zatim odbijaju obavezna plaćanja: porezi, alimentacija, isplate po drugim zajmovima itd. Preostali iznos podijeljen je sa 6 mjeseci da bi se dobio prosječni mjesečni neto prihod (AIM). Ovaj pokazatelj koristi se za izračunavanje platežne sposobnosti kupca.
Korak 5
Da bi utvrdila solventnost, Sberbank koristi sistem koeficijenata (K), koji mijenjaju svoju vrijednost u zavisnosti od veličine prosječnog mjesečnog dohotka. Dakle, ako je Dav manji od 15 000 rubalja, K = 0,3, ako je Dav veći od 15 000, ali manji od 30 000 rubalja, K = 0, 4, s prihodom od 30 000 do 60 000 - K = 0, 5 i K = 0, 6, ako je vaš prosječni mjesečni prihod veći od 60.000 rubalja.
Korak 6
Maksimalno dozvoljeni iznos, koji uključuje isplate kamata i glavnice, izračunava se po formuli: B = Dsr * K * m, gdje je m rok zajma u mjesecima. A najveći dopušteni iznos zajma (Skr) odavde bit će jednak: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). Za vrijednost St u ovoj formuli, stopa pozajmljivanja uzima se u procentima.
