U svjetskoj praksi prijedlozi financijskih struktura danas su prepuni širokog izbora zajmova različitih namjena, uvjeta i stopa. Prije konačnog izbora institucije za dobijanje kredita, morate jasno znati i biti u mogućnosti provjeriti postupak obračuna kamate na kredit.
Neophodno je
- - ugovor o zajmu;
- - kalkulator;
- - Excel softver;
Instrukcije
Korak 1
Uzmite ugovor o zajmu i pronađite stavku o pravilima za izračunavanje kamate na zajam. Raspored plaćanja obično je dvije vrste: klasični i anuitetni. Klasični raspored podrazumijeva plaćanje kamata u iznosu mjesečnog tijela na zajam, a plaćanja se svakog mjeseca smanjuju za određeni iznos. Plan anuiteta je isplata kamata i tijela svakog mjeseca u istim iznosima, koji se ne mijenjaju do kraja roka zajma.
Korak 2
Pronađite u ugovoru početni iznos zajma, rok u mjesecima, ako je naznačen u godinama, prevedite množenjem sa 12 i godišnjom stopom u procentima. Provjerite sve prateće jednokratne i mjesečne naknade za tekst sporazuma. Ako je banka prilikom izdavanja kredita naredila da osigura osiguranu imovinu - zapišite iznos uplate osiguranja.
Korak 3
Sada, da biste izračunali otplatu po klasičnom tipu, uzmite kalkulator, papir i izračunajte pomoću formule: kamata = (ukupan iznos zajma) / (rok zajma u mjesecima) x (godišnja stopa) / 365 x (30 ili 31 [dani u mesecu]) … Rezultat je isplata kamata za prvi mjesec. Da bi se izračunalo svako sljedeće plaćanje, početni iznos mora se promijeniti u stanje na zajmu. Izračun mjesečne isplate za kreditno tijelo je još jednostavniji: mjesečna uplata = (ukupan iznos zajma) / (rok zajma u mjesecima). Ukupna mjesečna uplata = (mjesečna uplata od strane tijela) + (kamata).
Korak 4
Teže je izračunati anuitetni raspored. Za to je bolje koristiti Excel program, kako ne biste patili s ručnim proračunima. Otvorite Excel list i stavite znak jednakosti na bilo koju ćeliju i odaberite funkciju PMT. Na primjer, vaš zajam iznosi 100.000, 00 rubalja, sa 24% godišnje tokom 60 mjeseci, u padajuću listu unesite sljedeće vrijednosti:
Korak 5
Pritisnite dugme "OK" i primit ćete mjesečnu anuitetnu uplatu. Kada se unese ručno, izgledat će ovako:
= PMT (24% / 12; 60; -100000). U zagrade trebate unijeti indikatore sljedećim redoslijedom: kamatna stopa, broj mjeseci pozajmljivanja, početni iznos duga. Minus ispred 100.000 znači dužničku obavezu, ako je ne stavite, ukupna vrijednost će biti jednostavno negativna.
Korak 6
Da biste razumjeli puni iznos preplaćenih kredita, možete izračunati takozvanu efektivnu stopu. Efektivna stopa zajma = ([tijelo zajma + kamata za cijeli rok + provizije] / rok zajma u godinama) / prosječno ponderirani iznos zajma. Ponderirani prosječni iznos kredita: iznos kredita x (rok kredita u mjesecima + 1) / (2 * rok kredita u mjesecima). Kao rezultat toga saznat ćete kolika je stvarno stvarna kamatna stopa na kredit.
