U prvoj fazi odnosa između banke i kreditirane osobe provjerava se prihod i solventnost zajmoprimca. Upravo je njegov rezultat glavni faktor koji utječe na odluku o izdavanju kredita i određivanju njegove veličine. Često se dešava da zajmoprimci uskraćuju neke informacije ili napuhavaju svoj prihod, s tim u vezi, stručnjaci banke razvijaju određene strategije za prepoznavanje dobre vjere potencijalnog klijenta.
Instrukcije
Korak 1
Vodite razgovor s potencijalnim zajmoprimcem o podacima navedenim u upitniku. Takav upitnik popunit će se u svakoj banci prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. Sadrži kontakt informacije, brojeve telefona, adresu, mjesto rada, prosječni prihod, dostupnost zaostalih kredita u drugim bankama i druge informacije. U pravilu se vodeća pitanja mogu koristiti za utvrđivanje pouzdanosti navedenih informacija. Prilikom popunjavanja upitnika većina klijenata tvrdi da ranije nisu koristili usluge drugih kreditnih struktura i da nemaju dugovanja prema njima, jer pokušavaju dati željene informacije kao valjane. Tijekom razgovora pojasnite ovu tačku i nagovijestite da obmana neće pomoći, jer će banka i dalje saznati kreditnu istoriju.
Korak 2
Provjerite autentičnost dokumenata koje je poslao zajmoprimac. Analizirajte 2-NDFL certifikat. Ovaj dokument je vrlo često krivotvoren. Činjenica je da potvrda odražava "bijeli dohodak" zajmoprimca, koji zapravo može biti mnogo veći kada prima plaću u "koverti". Nastojeći prikazati taj prihod, kupci pribjegavaju krivotvorenju podataka.
Korak 3
Provjerite ima li u dokumentu velikih grešaka prilikom krivotvorenja. Kada se utvrdi plata veća od 20 hiljada rubalja mjesečno, zajmoprimac će možda zaboraviti ukloniti standardni odbitak poreza u iznosu od 400 rubalja, koji je utvrđen za porezne obveznike sa nižim iznosom prihoda.
Korak 4
Provjerite podudaraju li se odbitni kodovi i popunite polja s njihovim naznakama, kao i podudarnost iznosa standardnih i socijalnih odbitka, koji su čvrsti ili zahtijevaju dodatne dokumentarne dokaze. Ako postoji sumnja u vjerodostojnost 2-NDFL certifikata, potrebno je provesti temeljit pregled s posjetom radnom mjestu dužnika.
Korak 5
Analizirajte kreditnu istoriju zajmoprimca. Prema Saveznom zakonu "O kreditnim historijama" u Rusiji postoje posebni zavodi u kojima se, prema podacima zajmoprimca, mogu saznati podaci o primanju i povratu svih njegovih zajmova.
