Kada se prijavljuju za bilo koju vrstu kredita, banka i zajmoprimac zaključuju međusobni bilateralni sporazum, koji se naziva ugovor o zajmu. Ovim dokumentom uređuje se odnos strana u kreditnoj transakciji i utvrđuju uslovi pod kojima banka povjerilac odobrava zajam zajmoprimcu. Poznavanje glavnih tačaka ugovora o zajmu pomoći će zajmoprimcu da shvati gdje da traži ove ili one informacije i shvati koja se „iznenađenja“mogu očekivati od kreditne institucije.
Ključne tačke ugovora o zajmu
Prva klauzula ugovora o zajmu („predmet ugovora“) uključuje osnovne informacije o zajmu - njegovu veličinu, ročnost i kamatnu stopu. Ova stavka takođe sadrži informacije o bankovnim podacima i ličnim podacima zajmoprimca. Ako se izda ciljni zajam, tada ugovor o zajmu nužno precizira na šta treba pozajmiti sredstva zajma, a ako je potrebno, zajmoprimac na zahtjev mora dokumentirati namjenu primljenog zajma.
Sljedeći odjeljak, koji je prisutan u svim ugovorima o zajmu banaka, odnosi se na postupak izdavanja i otplate zajma. U ovom paragrafu možete pronaći podatke o iznosu mjesečnih uplata, redoslijedu otpisa sredstava, provizijama banaka, rokovima plaćanja, postupku djelomične i potpune prijevremene otplate duga. U istom odjeljku banka upozorava na posljedice u slučaju kašnjenja u plaćanju kredita i visinu kazne za kašnjenje.
Prava i obaveze strana
Ove dvije klauzule ugovora o zajmu ukazuju na međusobne obaveze povjerioca i dužnika. Zajmoprimac se obavezuje na vrijeme izvršiti uplate po zajmu, obavijestiti o promjenama ličnih podataka (promjena imena, registracija, promjena pasoša, promjena broja mobilnog telefona itd.). Banka se, pak, obvezuje da će na vrijeme otpisati sredstva za otplatu kredita, osigurati izmijenjeni raspored plaćanja, unaprijed obavijestiti o svim promjenama i prenijeti informacije o zajmu u kreditni ured.
Treba napomenuti da kreditna institucija ima mnogo više prava nego obaveza. Dakle, banka ima pravo jednostrano promijeniti uslove ugovora o zajmu, dodijeliti kreditni dug trećim licima (prodati dug agenciji za naplatu), naplatiti novčane kazne, zahtijevati prijevremenu otplatu kredita itd.
Informacije o klijentu sadržane u ugovoru banka može koristiti za oglašavanje svojih usluga u obliku SMS poruka. Međutim, klijent ima pravo odbiti takvu poštu.
U ugovoru o zajmu postoji još jedan odjeljak koji se bavi kolateralom. Ako je zajam osiguran bilo kojom imovinom, zajmoprimac je dužan nadgledati njegovu sigurnost i ne prodavati ga bez pristanka banke. Ako jemstvo pojedinca djeluje kao osiguranje za bankovni zajam, tada ugovor o zajmu nužno sadrži klauzulu koja propisuje obaveze, prava i odgovornosti jemca.
