Želite li početi dobivati udjele u velikim i poznatim brendovima i kompanijama u Rusiji i Sjedinjenim Državama bez trošenja dodatnog novca na nepotrebne troškove? Otkrijte kako bilo koji građanin Ruske Federacije stariji od 18 godina može besplatno otvoriti brokerski račun, za koji nije potrebna mjesečna pretplata, i započeti izgradnju svog kapitala koji dugoročno raste u rubljama ili američkim dolarima, donoseći dividende 1, 2 ili 4 puta godišnje.
Da biste započeli stvaranje kapitala, samo trebate otvoriti brokerski račun kod bilo kojeg brokera, prenijeti mu sredstva i kupiti vrijednosne papire na njima. Nakon toga postajete dioničar kompanije i dobivate pravo posjedovanja dijela kapitala, glasanja i primanja dividendi koje se mogu povući na karticu. Dalje ću dati tri brokera kod kojih možete kupiti vrijednosne papire bez ikakvih ograničenja na minimalnu veličinu računa, bez obavezne periodične naknade, što je posebno važno ako rijetko obavljate transakcije ili želite otvoriti račune kod nekoliko brokera, bez velikih provizija (nekoliko rubalja za 10 hiljada rubalja prometa za ruske hartije od vrednosti). Pretpostavlja se da već znate kako raditi s QUIK TS-om ili lako naučiti kako ga sami koristiti.
Prvi takav posrednik je Gazprombank-Broker. Njegova tarifa:
- Otvaranje računa - 0 rubalja;
- Pretplata - 0 rubalja mjesečno;
- Pretplata za karticu - 0 rubalja mjesečno;
- Provizija po dnevnoj stopi - 0,085% (8,5 rubalja za 10 hiljada rubalja prometa);
- Provizija za ulaz-izlaz sa kartice na brokerski račun - 0 rubalja;
- Provizija za dopunu kartice / povlačenje na tuđe kartice - 0 rubalja. bez minimalnih ograničenja.
Dakle, ako imate 10 hiljada rubalja koje namjeravate uložiti na ruskom tržištu dionica, nakon što ste kupili vrijednosne papire za sve, vaši će troškovi iznositi samo 8, 5 rubalja. U isto vrijeme, čak i ako odlučite da račun nećete koristiti nekoliko mjeseci, više nećete morati platiti ni centa, ni povlačenje dividende na bilo koju karticu ruske banke, čak i ako je to samo 100 rubalja. ili manje je besplatno.
Glavna razlika između ovog brokera i ostalih u ovom članku je ta što možete početi ulagati čak i sa nekoliko rubalja. Zahvaljujući punopravnoj aukciji nepotpunih lotova, nakon 17:00 po moskovskom vremenu možete, imajući 1000 r. stvoriti punopravni raznoliki portfolio. Primjer zasnovan na nedavnim podacima: dionica Gazproma (160 rubalja), dionica Sberbanke (200 rubalja), dionica MTS (270 rubalja), 3 dionice MMK (156 rubalja), dionica AK ALROSA (106 rubalja) i dionica Moskve Razmjena (97, 20 str.) - tako ćete potrošiti 989, 2 str. + 85 kopejki (provizija) = 990, 05 str. i dobiti barem ne idealan, ali uravnotežen portfelj bez ikakvih ograničenja: bit ćete isti dioničar kao i drugi sudionici na tržištu, dobit ćete dividendu po dionici.
Postoji još jedna jedinstvena karakteristika ovog brokera - autentifikator je, poseban uređaj s dugmetom i ekranom. Zahvaljujući njemu, čak i ako vam je računar hakiran, napadač neće moći ući u QUIK bez unosa brojeva koji se prikazuju kada se pritisne dugme. Ovaj skup brojeva mijenja se svake minute, tako da informacije koje su prikazane prije nekoliko minuta više nisu relevantne. Bolje je ne izgubiti ovaj uređaj, jer za novi ćete morati platiti oko 700 rubalja.
Da biste otvorili brokerski račun, dovoljno je ostaviti zahtjev na službenoj web stranici. Nakon toga nazvat će vas i reći vam o sljedećim koracima. Obično je dovoljno doći s pasošem u odjel banke i potpisati dokumente. Ako ne želite koristiti polugu ili ne znate zašto su potrebni, objasnite zaposleniku da ćete otvoriti redovni račun "bez poluge" i prikazat će vam se na kojim mjestima trebate označiti. Nakon toga, e-poštom ćete dobiti jednostavnu uputu o tome kako instalirati QUIK i registrirati ključeve.
Da biste položili novac na račun, morate otići na bilo koji bankomat, umetnuti karticu i dovršiti operaciju kreditiranja sredstava na brokerskom računu. U ovom slučaju morate zapamtiti broj vašeg ugovora.
Da biste povukli sredstva, dovoljno je otići na web stranicu, unijeti svoje podatke i izvršiti operaciju Netrgovački nalozi-> Nalozi za povrat, kao na slici:
Odaberite "Stvori novu narudžbu"
Dalje, u aplikaciji odaberite mjesto otpisa i unesite iznos otpisa. Ako neke podatke treba popuniti, ali linije su prikazane sivom bojom (nije dozvoljeno uređivanje), napišite o tome na e-mail koji će vam biti poslan kada otvorite račun, obično se greška ispravlja tokom radnog dana:
U donjem desnom dijelu stranice kliknite "Nastavi":
Zatim provjerite jesu li svi podaci ispravno uneseni, unesite kod iz SMS-a i kliknite "Pošalji":
Nakon ovih radnji, prijava će se početi obrađivati i, ako na vašem brokerskom računu ima dovoljno besplatnih sredstava, navedeni iznos će se prenijeti na karticu u roku od dva dana. Tada se novac može podići bilo kojoj drugoj banci ili potrošiti s iste kartice.
Ako ste već upoznati sa sistemom trgovanja QUIK, onda su ove upute dovoljne za investiranje kod ovog brokera.
Ako se odlučite za korištenje ovog brokera, tada morate uzeti u obzir nekoliko njegovih nedostataka:
- Pripisivanje sredstava na brokerski račun moguće je ili besplatno putem bankomata, ili povezivanjem plaćene usluge "Home Bank". To znači da ako ne želite stvarati dodatne troškove, negdje u vašoj blizini trebao bi biti bankomat Gazprombank;
- QUIK je malo sporiji u smislu da ako idete daleko izvan grada, a imate samo spor mobilni Internet, tada je moguće da se uopće nećete moći povezati na server;
- Ne možete otvoriti drugi račun (na primjer, upotrijebiti "polugu"), ali možete povezati polugu za prvi (nisam ga koristio);
- Ako ne povežete matičnu banku, prijenos s kartice na karticu moguć je samo kao operacija s druge kartice.
Sljedeći broker, Tinkoff Investments. Njegova tarifa:
- Otvaranje računa - 0 rubalja;
- Naknada za pretplatu zbog:
- po tarifi "Investitor" 99 rubalja mjesečno ako su izvršene transakcije, u suprotnom - 0 rubalja;
- po tarifi "Trgovac" 590 rubalja / mjesec ako su izvršene transakcije, u suprotnom - 0 rubalja;
- Obvezna pretplata za karticu iznosi 0 rubalja mjesečno (ali naplaćuje se SMS obavještavanje, ako ne želite platiti 60 rubalja mjesečno, zamolite operatora da je isključi u chatu mobilne aplikacije; obavezno provjerite stavku o mjesečnoj naknadi ako nećete otvoriti depozit u iznosu od 30 hiljada rubalja);
- Komisija:
- na tarifi "Investitor" 0,3% (30 rubalja za 10 hiljada rubalja prometa);
- na tarifi "Trgovac" 0,03% (3 ruble na 10 hiljada rubalja prometa);
- (uzeti u obzir pretplatu za tarifu);
- Provizija za ulaz-izlaz sa kartice na brokerski račun 24/7 - 0 rubalja;
- Provizija za dopunu kartice / povlačenje na tuđe kartice - 0 rubalja. za iznose od 3 hiljade rubalja. Iznosi do 3 hiljade rubalja. mogu se povući u elektroničke novčanike. Inače, provizija će iznositi 90 rubalja.
- Provizija za podizanje gotovine na bilo kojem bankomatu u svijetu - 0 rubalja. za iznose veće od 3 hiljade rubalja. i 90 str. u suprotnom.
Ovaj broker se odlikuje prvenstveno činjenicom da omogućava pristup mnogim vrijednosnim papirima njujorške i londonske berze (pored Moskovske i ADR-a nekih ruskih kompanija). Još jedna važna karakteristika ovog brokera su mobilne aplikacije za kartice i brokerske račune s intuitivnim sučeljem. Svaka operacija kupovine / prodaje mora biti potvrđena SMS-om, tako da su isključeni postupci slučajnih klikova.
Takođe, ovaj broker vam omogućava kupovinu i prodaju američkih dolara i eura od jedne jedinice po stopi koja je isplativija nego u "mjenjačnicama" na ulici.
Budući da je Tinkoff-Bank jedna od najmodernijih i orijentirana na kupca, dobit ćete priliku da podižete i deponirate sredstva 24/7 trenutno i bez provizija - sada ne morate čekati da vikend završi, tržište se otvara i 2 radna dana za transfer. Sve će se obaviti uz pomoć besplatne usluge koja povezuje prekoračenje u trenutku prenosa sredstava.
Ako samo želite investirati u ekonomiju SAD-a, Kine, Rusije, Engleske, Australije, Japana ili Njemačke, tada se pomoću Tinkoff Investments to može učiniti lako kao i kupnja bilo koje druge vrijednosnice:
Kao što vidite, ETF jedinice koštaju samo nekoliko hiljada rubalja.
Postoji još jedan zanimljiv proizvod koji će vam uvelike pomoći da izbjegnete sljedeću dosadnu situaciju. Pretpostavimo da za 3-4 godine trebate, na primjer, platiti obrazovanje za sebe ili svoje dijete i već imate većinu potrebnog iznosa. Smatrate potrebnim izvršiti plaćanje u budućnosti, ali istovremeno vidite veliki potencijal u američkoj ili svjetskoj ekonomiji i ne želite propustiti priliku. Šta učiniti u takvoj situaciji? Naravno, možete riskirati i investirati u ETF-ove na američkim vrijednosnim papirima (FXUS) ili formirati portfelj svih raspoloživih ETF-ova, međutim, u slučaju ekonomskog pada, krize ili drugih neugodnih događaja, može se dogoditi da čak polovina početni kapital neće ostati iz uloženih sredstava, a jednostavno nećete imati čime platiti svoje obrazovanje. Slažem se, neprijatna situacija. Možete, naravno, ta sredstva staviti u banku ili uložiti u OFZ-ove i ne brinuti ni o čemu, ali ako tržište raste, nećete zaraditi ništa značajno. Posebno za takve situacije, Alfa-banka i VTB banka objavile su proizvode osiguranja, police životnog osiguranja (ILI), koji vam omogućavaju da investirate u američku ili svjetsku ekonomiju i, u slučaju rasta, uzmete polovinu dobiti, a u slučaju pada ili čak krize, vratite 100% uloženog kapitala (omogućavajući vam da u našem primjeru platite obrazovanje). U isto vrijeme, ako je potrebno, možete uzeti 72-94% uloženog kapitala prije roka (vidi sljedeći primjer).
Postoji još jedna zanimljiva situacija u kojoj će vam jedno od pravila pomoći. Pretpostavimo da vi, budući da ste profesionalni sudionik na financijskom tržištu ili se jednostavno pozivate na autoritativnog analitičara, pretpostavljate da u sljedećih nekoliko godina ili čak mjeseci postoji velika vjerojatnost krize i nagli pad svjetskih kotacija, u suprotnom ekonomski rast će biti nizak. Šta se može učiniti u ovoj situaciji? Naravno, veći dio kapitala možete uložiti u pouzdane obveznice i depozite, a zatim samo pričekati dok ne iskoristite situaciju i otkupite imovinu koja je pala u cijeni. Ali što ako se ispostavi da niste u pravu? Što ako ekonomija nastavi rasti, a kriza nikad ne dođe? U ovom slučaju riskirate da jedva držite korak s inflacijom, jer su depoziti i pouzdane obveznice potrebni samo za uštedu novca.
U ovom slučaju, prilika za ulaganje u polisu životnog osiguranja ponovo dolazi do spašavanja. Prema uvjetima, možete povući više od 70% kapitala čak i odmah nakon ulaganja, a nakon godinu dana i 2 godine kasnije, taj je omjer primjetno veći od 90%! A onda, ako dođe do krize, a citati najvećih kompanija padnu za 50-80%, tada ćete, izgubivši samo 6-28% na povlačenju, još uvijek sjajno zaraditi na obnovi ekonomije na prethodni nivo.. Ali ako se vaša prognoza ne ostvari, a ekonomija nastavi rasti istom brzinom, zaradit ćete polovicu ovog rasta, što je puno bolje od kamata na depozite i obveznice.
I, naravno, kao proizvod osiguranja, polica vam omogućava povratak 100% uloženih sredstava u slučaju smrti iz bilo kog razloga, au slučaju smrti uslijed nesreće 200% osiguranog iznosa.
Još jedna karakteristika banke je tarifa za servisiranje kartice, povrat novca i minimalni iznos depozita. Imate 3 mogućnosti, odaberite najisplativiju:
- Besplatna usluga prilikom otvaranja depozita od 30 hiljada rubalja. uz povrat novca za bilo koji iznos i stanje sredstava;
- Plaćena usluga bez pologa i prisustvo ovog iznosa na kartici s povratom gotovine;
- Besplatna usluga bez otvaranja depozita i bez povraćaja novca ako je na kartici iznos do 100 tisuća rubalja, ali uz povrat novca ako na kartici ima više od 100 tisuća rubalja.
Ako ne želite držati velika sredstva na depozitu ili samo na kartici, ali želite započeti ulaganje, preporučujem treću opciju. U svakom slučaju, bolje je razjasniti sve detalje s menadžerom telefonom ili u chatu aplikacije. Obavezno uključite sve uslove koji su vam važni.
Uz sve ove značajke, također treba imati na umu da se broker neprestano razvija i traži načine za otvaranje novih tržišta za klijente. Kad sam tek započeo, postojale su samo akcije i obveznice najvećih ruskih i američkih kompanija, ali nakon nekoliko mjeseci dodane su gotovo sve vrijednosne papire s Moskovske berze (uključujući i nelikvidne), mnoge nove vrijednosne papire NYSE, NASDAQ i LSE. I ko zna, možda ćemo u bliskoj budućnosti imati besplatni analog Interaktivnih brokera bez minimalnih ograničenja za ulaz i pretplatu …
Šta ovaj broker još može učiniti? U Sjedinjenim Državama porez na dividende za rezidente iznosi 30%, ali u Rusiji iznosi samo 13%. Tinkoff Investments može smanjiti porez na mnoge američke dionice sa 30% na 10%. Međutim, u ovom slučaju trebat ćete podnijeti poreznu prijavu kako biste platili preostalih 3%.
Da biste izvršili ovu operaciju, morate preuzeti, ispisati, potpisati i skenirati poseban dokument (imajte na umu da ne smijete biti stanovnik SAD-a). Dokument možete preuzeti dok otvarate račun unošenjem ličnog računa putem pregledača i odabirom odgovarajuće opcije. Tamo šaljemo skenirani dokument. Nakon toga, status provjere bit će prikazan na sljedeći način:
Ako se odlučite za korištenje ovog brokera, svakako morate uzeti u obzir nekoliko njegovih nedostataka (u usporedbi s drugim brokerima u ovom članku):
- Minimalno ograničenje je 3 hiljade rubalja. za podizanje sredstava sa kartice na karticu i podizanje gotovine sa bankomata, osim bankomata Tinkoff-Bank (provjerite ovu stavku kod menadžera) i prebacivanje u elektronske novčanike (Yandex. Money, itd.);
- Ne postoje neke nelikvidne hartije od vrijednosti poput Slavneft-Yanos, ali za njih možda nikada niste čuli i nije činjenica da neće biti dodane (vidi odlomak o kontinuiranom razvoju brokera).
- Ne postoji TS QUIK (ali ovdje zapravo nije potreban, jer su aplikacija i web sučelje idealni za dugoročno i srednjoročno poslovanje);
- Aukcija s malim ulozima ne postoji, pa se akcije takvih kompanija kao što su NOVATEK ili Severstal mogu kupiti s 10-11 hiljada rubalja. (po cijenama trenutno).
Posljednji broker za danas, Promsvyazbank-Broker. Njegova tarifa:
- Otvaranje računa - 0 rubalja;
- Pretplata - 0 rubalja mjesečno;
- Pretplata za karticu - 0 rubalja mjesečno;
- Provizija po dnevnoj stopi - 0,05% (5 rubalja za 10 hiljada rubalja prometa)
- Provizija za ulaz-izlaz sa kartice na brokerski račun - 0 rubalja;
- Provizija za dopunu kartice - 0 rubalja;
- Provizija za povlačenje na tuđe kartice - 1,5%, ali ne manje od 30 rubalja;
- Mobilna aplikacija za kartične transakcije i polaganje sredstava na brokerski račun - 0 rubalja;
- Poluga: ~ 17% godišnje za duge i 15% za kratke pozicije (ako su povezane).
Ovaj broker je vrlo sličan prvom, ali ima nekoliko važnih razlika:
- Pored QUIK-a, Web-QUIK se nudi i besplatno za kupovinu vrijednosnih papira putem preglednika, ali njegov interfejs ostavlja mnogo željenog, iako se na njega možete naviknuti ako s vremena na vrijeme samo trebate kupiti ruske vrijednosne papire;
- Drugi račun možete otvoriti besplatno bez posjeta uredu (na primjer, za mogućnost korištenja poluge i špekulativnih transakcija), što ne ovisi o prvom. Označio sam kamatnu stopu poluge u paragrafu sa tarifama. Istodobno, treba imati na umu jednu vrlo važnu osobinu takvog zajma: ako imate potrebu za pribavljanjem određenog iznosa, novac možete jednostavno povući u polugu osiguranu likvidnim vrijednosnim papirima na ovom računu, bez njihove prodaje (što znači da ne ostvarujete poreznu dobit). Takav zajam možete otplatiti u bilo kojem trenutku, ali morate uzeti u obzir da će, ako cijene vrijednosnih papira padnu prenisko, broker početi prodavati ih kako bi otplatio dug, a stopa zajma je mnogo veća od uobičajena potrošačka stopa. Ali ne trebate nikamo ići, prikupljati potvrde o platama i općenito nešto dokazivati banci: samo ostavite zahtjev za povlačenje i pričekajte 1-2 radna dana.
Ako se odlučite za korištenje ovog brokera, svakako morate uzeti u obzir nekoliko njegovih nedostataka (u usporedbi s drugim brokerima u ovom članku):
- Provizija za povlačenje sredstava na druge kartice 1,5%, ali ne manje od 30 rubalja;
- Ne postoji punopravna aukcija s malim lotovima - možete prodati ili kupiti do puno lota samo „glasanjem“.
Da biste povukli novac da biste iskoristili novac ili jednostavno povukli besplatna sredstva, morate ići na jedan od sljedećih načina:
1. Idite na QUIK i odaberite Proširenja-> Nalozi koji se ne trguju-> Povlačenje sredstava (DS). Nakon toga odaberite mjesto za terećenje i iznos:
2.1. Idite na web stranicu Internet banke, unesite svoje korisničko ime / lozinku i unesite svoj lični račun; 2.2. U donjem lijevom dijelu pronađite odjeljak "Investicije" i odaberite željeni ugovor (u ovom primjeru morate odabrati jedno od dva):
2.3. Prikaži sve operacije:
2.4. Odaberite "Povlačenje sredstava":
2.5. Odaberite ugovor, platformu za terećenje, valutu i iznos. Istodobno, uzmite u obzir sljedeću značajku: ako ste vrijednosne papire prodali s profitom, a za te operacije još niste platili porez na dohodak, tada označite polje "Saglasnost za djelomično izvršenje", u protivnom sredstva neće biti povučen.
2.6. Navedite iznos i pošaljite svoju prijavu.
Do sredstava je puno lakše, postoje i 2 načina:
1. Kroz stranicu 1.1. Slično zaključku, odaberite operaciju "Dopunite račun" na svom ličnom računu 1.2. Odaberite broj ugovora, platformu za polog i račun za zaduživanje, unesite iznos.
2. Kroz mobilnu aplikaciju 2.1. Uđite u mobilnu aplikaciju PSB (može se preuzeti za Android ili iOS) 2.2. Odaberite meni
2.3. Odaberite "Plaćanja i transferi"
2.4. Kliknite "VIŠE"
2.5. Odaberite "Na brokerski račun"
2.6. Odaberite broj ugovora i slijedite upute.
Ova uputstva su dovoljna za obavljanje potrebnih operacija dugoročnog investitora.
Račun kod ovog brokera možete otvoriti na službenoj web stranici.
Možete otvoriti račun kod svih gore navedenih brokera bez potrebe za dodatnim troškovima usluge. Jednostavno možete stvoriti portfelj i zaboraviti na njega nekoliko mjeseci bez plaćanja penija i povlačenja dividende.
