Efektivna kamatna stopa predstavlja stvarnu preplatu za kredit u banci. Za razliku od kamatne stope utvrđene za kredit, ona uključuje razne provizije, novčane kazne, kazne, isplate osiguranja.
Instrukcije
Korak 1
Kada se obraća banci za kredit, klijent prije svega obraća pažnju na kamatnu stopu koja mu se nudi za određene vrste kredita. Često se prednost daje kreditnoj instituciji u kojoj je navedena naknada za zajam niža. Međutim, većina potencijalnih zajmoprimaca ne uzima u obzir da će osim kamata banci morati platiti i prilično velike iznose provizije, novčanih kazni i osiguranja.
Korak 2
U skladu sa ruskim zakonom, efektivna kamatna stopa mora biti navedena u ugovoru. Pored toga, kreditni službenik je dužan da klijenta obavesti o raspoloživim plaćanjima na kredit, pored kamata. To mogu biti provizije za otvaranje i održavanje računa kredita, za razmatranje zahtjeva, za potporu transakcije, procjenu kolaterala, plaćanja osiguranja po osnovu kolaterala, kazne za prijevremenu otplatu i za neblagovremenu otplatu glavnice i kamata itd. Sve ovo će biti uključeno u izračunu efektivnih kamatnih stopa.
Korak 3
Pored toga, veličina efektivne kamatne stope ovisit će o načinu otplate zajma (anuiteta, odnosno jednaka ili diferencirana, odnosno smanjenja plaćanja), redoslijedu otplate glavnice duga (jednom mjesečno, tromjesečju ili na kraju roka zajma), učestalost plaćanja provizije (jednokratno prije izdavanja zajma ili mjesečno).
Korak 4
Efektivna kamatna stopa se u pravilu izračunava pomoću programa "Kalkulator kredita", samostalno ili uz pomoć zaposlenika banke koji je dužan da pruži takve informacije.
Korak 5
Ako ne postoji mogućnost korištenja programa, stvarna kamatna stopa na zajam može se odrediti samostalno. Da biste to učinili, morate platiti zajam, uključujući kamate i glavnicu, a zatim ga pomnožiti s rokom zajma. Kao rezultat, dobivate iznos koji je zajmoprimac dužan vratiti banci. Ako od njega oduzmemo početni iznos duga, naći ćemo preplatu zajma za čitav period. Na to je potrebno dodati iznose osiguranja, provizije, novčane kazne i kazne. Ovo će biti puni iznos uplata zajma. Ako se podijeli s iznosom glavnice duga i pomnoži sa 100 posto, tada ćete dobiti željenu vrijednost - efektivnu kamatnu stopu.
