Kamatna stopa se primjenjuje za bilo koju vrstu kredita i može se naznačiti za različita razdoblja - za mjesec, kvartal ili godinu. Obično banke daju zajmove s naznakom godišnje kamatne stope, ali plaćanje istog iznosa pozajmljenog po istoj kamatnoj stopi može biti različito, jer se plaćanja mogu razlikovati i anuitetno.
Neophodno je
- - ugovor;
- - kalkulator;
- - raspored otplate plaćanja.
Instrukcije
Korak 1
Ako ste primili zajam i u ugovoru su naznačene diferencirane isplate, tada će vam se naplatiti kamata na preostali dug. Na primjer, uzeli ste 100 tisuća rubalja s 10% godišnje tijekom jedne godine, kamate vam se neće naplaćivati od 100 tisuća, već će se obračunavati mjesečno iz stanja i samo će se prva rata naplaćivati od punog iznosa. Ako ste platili prvu uplatu od 10 hiljada rubalja, tada će vam se naplatiti sljedeća kamatna stopa već od 90 tisuća. Stoga će na kraju razdoblja zajma vaša preplata biti znatno niža nego kod anuitetnih uplata.
Korak 2
Ako ste primili isti iznos kredita, ali isplate su anuitetne, tada ćete svaki mjesec plaćati isti iznos i dobit ćete kamate od 100.000 za čitav period kredita, bez obzira na to koliko duga zapravo ostaje. Odnosno, na kraju ćete platiti puno više novca i vaša će preplata biti mnogo veća.
Korak 3
U skladu s tim, diferencirano plaćanje je uvijek isplativije od anuitetnog. No, najčešće zajmoprimac tome ne obraća pažnju. Neke banke nude niže kamatne stope, ali na kraju se ispostavlja da je iznos prekomjernog plaćanja veći, pogotovo jer se raspored plaćanja računa na takav način da dužnik prvo plati značajan iznos kamate i to tek na kraju kredita izračunava se plaćanje za otplatu glavnice duga. Stoga, čak i ako planirate otplatiti kredit ranije, banka će i dalje primati značajne beneficije, jer su sve klijentove kamate uložene u početna plaćanja.
Korak 4
Kada se odlučite za značajan zajam, uvijek pitajte koju vrstu plaćanja ćete izvršiti. Zaposleni u bankama to pokušavaju pažljivo sakriti, a sistem primijenjenih plaćanja naznačen je najmanjim slovima, koja se mogu pročitati samo povećalom.
