Hipotekarni ugovor nužno sadrži izračun budućih uplata. Međutim, bolje je unaprijed voditi računa o proračunima. To će vam omogućiti da uporedite vlastite financijske mogućnosti i iznos mjesečnih uplata, kao i da procijenite profitabilnost hipotekarne ponude.
Instrukcije
Korak 1
Mjesečne isplate sastoje se od dvije komponente - tijela zajma (glavnice) i plaćanja kamata. Da biste izračunali predstojeće isplate hipoteke, morate znati ključne karakteristike budućeg zajma - veličinu hipoteke i njen rok, kamatnu stopu i vrstu isplate (anuitetnu ili diferenciranu). Ne smijemo zaboraviti da je otplata hipotekarnog zajma često povezana sa dodatnim naknadama za razmatranje zahtjeva, za održavanje kreditnog računa ili za izdavanje zajma. Zbog toga je vrijedno obratiti pažnju na efektivnu kamatnu stopu, koja uključuje opće troškove dužnika.
Korak 2
U početku je potrebno utvrditi sa potrebnim iznosom kredita. Da biste to učinili, od procijenjene vrijednosti imovine oduzmite iznos predujma. Iznos zajma mora uključivati dodatne troškove životnog osiguranja i imovine zajmoprimca, kao i procjenu imovine.
Korak 3
Da bi ispravno izračunao iznos otplate hipoteke, zajmoprimac mora znati kako vratiti zajam - anuitetni ili diferencirani. Za anuitetske isplate zajam se otplaćuje u jednakim ratama, uključujući tijelo zajma i pripadajuće kamate. U prvim godinama glavni dug se isplaćuje prilično sporo, a glavna plaćanja se plaćaju za kamate. Formula za izračunavanje anuitarne isplate je sljedeća: (iznos kredita * 1/12 kamatne stope u stotinkama) / ((1- (1 + 1/12 kamatne stope u stotinkama) u moć (1- rok zajma u mjesecima)) …
Korak 4
Diferencirana šema plaćanja gradi se na sljedeći način: dužnik svakog mjeseca otplaćuje dio glavnice duga, kao i kamate koje se obračunavaju na saldo kredita. Glavni teret pada na dužnika u prvim mjesecima; s godinama isplate postaju sve manje i manje. Da biste izračunali zajam prema diferenciranoj shemi, prvo morate podijeliti iznos zajma s brojem mjeseci zajma. Ovaj iznos će biti glavna uplata. Da bi se izračunale kamate, saldo glavnice duga mora se pomnožiti s kamatnom stopom i podijeliti sa 12.
Korak 5
Kao primjer izračunavanja u okviru dvije sheme, možemo uzeti tipičnu hipoteku za 3 miliona rubalja, na period od 20 godina s kamatnom stopom od 12,5% godišnje. Uz anuitetne isplate, mjesečna uplata iznosit će 34.084 rubalja, a preplata za čitav period iznosi 5.18 miliona rubalja. Dok prema diferenciranoj shemi, plaćanja će varirati od 44.217 rubalja. u početku do 12 633 str. na kraju roka zajma. Preplata u ovom slučaju neće biti toliko značajna - 3,77 miliona rubalja.
Korak 6
Formule za izračunavanje mjesečnih uplata hipoteke prilično su složene, pa je bolje koristiti specijalizirane kalkulatore hipoteke koji su široko dostupni na Internetu. Danas su takvi kalkulatori na web lokacijama gotovo svake veće banke. Za proračune je dovoljno unijeti početne podatke i dobiti gotov rezultat proračuna.
