Rusima su bankarski depoziti omiljeni način štednje. Međutim, prosječna stopa na njima se stalno smanjuje. Ova vrijednost je već prilično usporediva sa stopom inflacije, pa mnoge zanima kako će se promjene stopa depozita promijeniti sljedeće godine, hoće li se pojaviti zanimljiviji depozitni proizvodi nego danas.
Profitabilnost depozita prije svega ovisi o kamatnoj stopi. Posljednjih godina dinamika stopa bila je višesmjerna: neke su ih banke redovito povisivale, dok su ih druge smanjivale ne manje metodično. Prilično je teško predvidjeti kako će se mijenjati kamate na depozite u 2015. godini, jer na ovaj proces istovremeno utječe nekoliko čimbenika.
Uticaj stope refinansiranja na iznos kamate na depozite
Prilikom razvijanja proizvodne linije depozita i utvrđivanja njihove profitabilnosti, bankarski stručnjaci prisiljeni su uzeti u obzir ne samo prosječnu stopu koja prevladava na tržištu, vlastite potrebe za novčanim sredstvima, već i veličinu stope refinanciranja čija vrijednost utiče na oporezivanje dohotka na depozite. Ako se ova stopa smanji, snizit će se i kamate na depozite koji se nude građanima.
Pored toga, zahtjevi Centralne banke igraju važnu ulogu u određivanju veličine kamatnih stopa na depozite, što zakonski ograničava gornju granicu profitabilnosti. Danas se restriktivne mjere ili određene kazne izriču bankama koje, sa stanovišta regulatora, vode rizičnu politiku privlačenja sredstava građana.
Promjena iznosa doprinosa u fond osiguranja depozita
Sada se razvija račun prema kojem će banke koje građanima nude da plasiraju sredstva po višoj kamatnoj stopi od ostalih igrača na tržištu biti dužne da po odbitku uplaćuju fond osiguranja depozita po povećanoj stopi. Odlučeno je da se prosječna stopa izračunava odvojeno za rublje i devizne depozite dostupne u proizvodnim linijama najvećih domaćih banaka iz prvih deset rejtinga.
Trenutno sve kreditne organizacije kvartalno oduzimaju FSV 0,1% iznosa depozita u svojim bilansima. Planirano je da banka koja je u izvještajnom kvartalu privukla najmanje 1 depozit po stopi koja je 2-3% viša od prosječne stope bude prisiljena da prenese na FSV već 0,15% iznosa depozita na svom bilansu list. Ako banka oglašava depozite s prinosom većim od 3% prosječne stope, tada će iznos njezinih odbitka na FSV iznositi 0,6% kvartalno, što je u stvari 6 puta više od osnovne vrijednosti.
Također se pretpostavlja da će iznos uplata u fond osiguranja depozita direktno ovisiti o ukupnoj finansijskoj stabilnosti kreditne institucije. Ministarstvo finansija Ruske Federacije očekuje da će se takav sistem razviti i stupiti na snagu do 2015. godine.
Izgleda da će većina kreditnih institucija radije odrediti stope na depozite u 2015. godini, fokusirajući se na prosječnu profitabilnost na tržištu. Najvjerovatnije će kamate na depozite opadati, što znači da će Rusi morati pronaći profitabilniji način ulaganja svojih slobodnih sredstava.
