Blokiranje bankovnog računa najčešće se vrši u vezi s kršenjem zakona od strane klijenta ili uslova sporazuma sa kreditnom institucijom. U isto vrijeme počinju se primjenjivati posebna pravila u vezi sa primanjem i podizanjem gotovine.
Razlozi za blokiranje računa
Mogućnost daljnjeg upravljanja računom u velikoj mjeri ovisi o razlozima za njegovo blokiranje. Jedan od najočitijih je kraj razdoblja ugovora klijenta sa bankom. S tim u vezi, usluga jednog ili više računa prema ugovoru prestaje. U takvim slučajevima klijent još uvijek ima mogućnost primanja sredstava kontaktiranjem banke (gdje će mu se također ponuditi da uslugu produži zaključenjem novog ugovora), međutim, svi računi na neopsluženi račun u svim slučajevima prestaju (prijenosi na čekanju će se vratiti pošiljateljima).
Drugi uobičajeni razlog za obustavu usluga je taj što banka sumnja u zakonitost sredstava primljenih na račun ili njihovog izvora. Na primjer, račun može biti blokiran ako primi paušalni iznos veći od 600 hiljada rubalja: u takvim slučajevima od klijenta se može tražiti da dokumentira zakonitost primljenih sredstava (ugovor o transakciji, ugovor o kupoprodaji itd.)).
Banke su jednako sumnjičave prema primanju novca sa računa individualnih preduzetnika ili pravnih lica, kao i prema dobivanju kredita, masovnoj kupovini i prodaji deviza. U ovom slučaju, obratite pažnju na detalje i s kojom obavijesti su poslana sredstva. Ako klijent uspije potvrditi legalnost izvora i prihoda, transparentnost slijeđenih ciljeva se ukida.
S druge strane, ako se potvrdi nelegalnost prenesenih sredstava, račun može biti zauvijek blokiran, a klijentu se uskraćuje daljnja suradnja. Pored zaustavljanja svih računa, pojavljuju se i problemi s povlačenjem iznosa na blokiranom računu. Na ovaj ili onaj način, u bilo kojoj situaciji, klijent se može obratiti banci kako bi saznao razloge za obustavu usluge i preduzeo potrebne radnje za nastavak.
Kako pristupiti blokiranom računu
Posjetite najbližu poslovnicu svoje banke i saznajte razlog uskraćivanja usluge jednog ili više računa. Takođe, još jednom pročitajte ugovor zaključen sa kreditnom institucijom: on može propisati određene uslove za korišćenje računa i primanje sredstava sa njih. Ako će vam bilo koji izvori prenijeti novac u određenom iznosu, bolje je da ih kontaktirate i saznate je li plaćanje prošlo prije nego što su detalji blokirani.
Zatražite izvod iz banke za zatvorene račune. Ako ste i dalje klijent, organizacija će dostaviti dokument iz kojeg će se moći saznati o iznosu sredstava, uključujući račune koji se ne servisiraju. Takođe saznajte hoće li transferi u budućnosti moći ići na blokirane detalje. Ovisno o banci, sredstva se mogu i dalje knjižiti na odgovarajući račun, ali ih klijent neće privremeno teretiti sam.
Da biste saznali daljnju sudbinu novca na blokiranom računu rublja ili dolara, bolje je zatražiti da se osobno sastanete sa šefom ureda Sberbank ili druge organizacije, jer obični zaposlenici nemaju dovoljna ovlaštenja za nastavak službe, pogotovo ako je prekinut zakonodavnim mjerama. Takođe možete podnijeti prijavu upućenu šefu odjela sa zahtjevom za deblokadu računa. U dokumentu navedite datum i razlog blokiranja, a zatim detaljno opišite u koje su svrhe korišteni detalji od koga su primljena sredstva.
Ako su računi zamrznuti zbog primanja iznosa iz nepouzdanih izvora, aplikaciji obavezno priložite dokumente koji potvrđuju zakonitost sredstava. To uključuje potvrde u obliku 2-NDFL i 3-NDFL, čekove iz velikih kupovina u poslovne svrhe itd.
Čekajte odluku banke, što može potrajati i do 30 dana. Ako je povratak pristupa računu odbijen, čak i uzimajući u obzir pružene dokaze, morate ići na sud. Podnesite zahtjev za nezakonito ograničenje prava potrošača prilažući kopije prijave banci i dokumente koji potvrđuju zakonitost sredstava. Međutim, češće nego ne, odluka banke ostaje neporeciva, posebno ako pouzdanost izvora novca nije pravilno dokazana.
