Češći slučajevi oduzimanja dozvola bankama čine pitanje pravilnog izbora finansijske institucije za otvaranje depozita posebno relevantnim. U idealnom slučaju, banka bi trebala biti pouzdana i stabilna, kao i pružati visoke prinose.
Kako odabrati banku
Prvo što treba učiniti je odabrati pouzdanu banku, tek tada - najprofitabilniji depozit u svojoj liniji proizvoda. Pri odabiru banke važno je uzeti u obzir da je ona članica sistema osiguranja depozita. Prije pristupanja sistemu, banke prolaze ozbiljne provjere od strane Centralne banke. Čak i ako se banka oduzme licenci koja učestvuje u sistemu osiguranja depozita, deponentu se nadoknađuje 100% depozita u iznosu do 700 hiljada rubalja. Sve banke koje sudjeluju u sistemu osiguranja depozita predstavljene su na web stranici Agencije za osiguranje depozita (DIA). Da biste umanjili rizike, vrijedi plasirati sredstva u nekoliko banaka.
Pouzdane stabilne banke u pravilu nemaju previsoke kamatne stope. Velike kamatne stope od 12-13% godišnje trebale bi upozoriti štediše. To vjerovatno ukazuje na probleme s likvidnošću u kreditnoj instituciji. Prije nego što se odlučite za banku, vrijedi razmotriti prosječnu vrijednost kamatnih stopa na depozite. Ove informacije mogu se naći na web mjestu Centralne banke Ruske Federacije. Prema njegovim preporukama, kamatne stope na depozite ne bi trebale odstupati od aritmetičkog prosjeka za 1,5%.
Takođe je potrebno analizirati financijske izvještaje banke i dinamiku njenih ključnih pokazatelja.
Informacije o bankama (rejtingi, finansijski izvještaji) mogu se dobiti u otvorenim izvorima - na web mjestu Centralne banke Ruske Federacije ili same banke.
Vrijedno je uzeti u obzir reputaciju banke, proučiti kritike klijenata o njoj, kao i pogledati prisustvo povratnih informacija zaposlenih u banci i procijeniti efikasnost rješavanja problema štediša.
Pri odabiru banke potrebno je uzeti u obzir ne samo recenzije običnih kupaca, već i ocjene koje su sastavile profesionalne agencije. Posebno su popularne agencije za ocjenjivanje poput Rus-Rating i Expert.
Nemoguće je ne uzeti u obzir iskustvo finansijske organizacije na tržištu. Stabilnost banke potkrepljena je činjenicom koliko je kompanija mirno mogla preživjeti krizu. Velike banke također odlikuje razvijena mreža filijala, njeno prisustvo dodatno svjedoči o stabilnosti financijske institucije.
Kako odabrati profitabilan depozit
Profitabilnost depozita direktno ovisi o vrijednosti kamatne stope na njega, ali ne smijemo zaboraviti ni oporezivanje visokih kamata.
Ako je kamatna stopa na depozit 5% viša od stope refinansiranja Centralne banke Ruske Federacije, prihod od takvog depozita oporezuje se sa 35%.
Sa stanovišta kamatnih stopa najisplativije je otvarati štedne depozite koji ne uključuju podizanje ili polaganje gotovine tokom perioda depozita. Nakon toga slijede štedni depoziti, koji štedišima pružaju mogućnost dodavanja sredstava na račun, čime povećavaju profitabilnost depozita.
Na trećem su mjestu depoziti poravnanja, stopa na njih je u prosjeku niža za 1,5% nego na štedne uloge. Ali deponent ima pristup operacijama deponovanja i povlačenja sredstava.
Veću profitabilnost garantuju depoziti s kapitalizacijom kamata. Pogodni su za one deponente koji ne planiraju povući kamatu. Što se češće vrši kapitalizacija, to je veći profit zagarantovan.
