Zakon o osiguranju depozita, donesen 2003. godine, štiti deponente. Prema njemu, depozit bilo koje osobe u ruskoj banci osiguran je u određenom iznosu. Ovaj iznos će se vratiti klijentu čak i ako kreditna institucija prestane raditi.
Čemu služi ovaj zakon?
90-ih se u Rusiji pojavile mnoge komercijalne banke. Neki od njih izrasli su u ugledne financijske institucije i još uvijek uspješno rade. Ali mnoge su banke nestale - i, češće nego ne, zajedno s novcem štediša.
Početkom 2000-ih ruski bankarski sistem ušao je u novu, civiliziraniju fazu svog razvoja. Konkretno, predložen je novi mehanizam za zemlju za zaštitu interesa klijenata banaka - osiguranje depozita.
U decembru 2003. godine usvojen je Savezni zakon „O osiguranju pojedinačnih depozita u bankama Ruske Federacije“. Od tada, sve banke koje primaju novac od javnosti moraju biti članice Udruženja osiguranja depozita (DIA). Čak i ako je to velika državna banka. Ali neke male kreditne strukture nisu bile uključene u sistem i izgubile su pravo na prihvatanje depozita.
Kreditne organizacije moraju odbiti određene iznose posebnom fondu osiguranja. Ako se banci oduzme licenca (nastupi osigurani slučaj), njeni deponenti dobijaju novac iz ovog fonda.
Lako je saznati koje su banke trenutno uključene u sistem osiguranja depozita na web stranici DIA.
Šta je osigurano
Zakonom su zaštićeni:
- Depoziti domaćinstava: hitni i na zahtjev, u rubljama i stranoj valuti. Odnosno, ovdje govorimo o "običnim" bankovnim depozitima koje imaju mnogi Rusi.
- Tekući računi građana, uključujući račune za primanje plata, penzija. Računi debitnih kartica, uključujući one na platama, takođe su osigurani. To znači da ako se vaša "platna" banka iznenada zatvori, novac na kartici neće biti izgubljen.
- Računi individualnih preduzetnika. Osiguranje pokriva ove račune od početka 2014. godine.
- Sredstva na nominalnim računima staratelja ili staratelja, ako su korisnici štićenici.
- Sredstva na escrow računima za poravnanja u prometu nekretnina tokom njihove državne registracije. Ako prodavac nekretnina nije uspio prikupiti novac s takvog računa, tada će ga biti moguće zatražiti putem CER-a.
Ali osiguranje ne pokriva sva sredstva položena kod banke. Uključujući:
- fondovi u poverenju;
- depoziti na donosioce;
- neraspoređeni metalni računi;
- elektronska sredstva.
Koliko je depozit osiguran?
Za skoro 15 godina zakona o osiguranju depozita, limit osiguranja za svakog deponenta povećan je nekoliko puta. Od kraja 2014. osiguranje je ograničeno na gornju granicu od 1,4 miliona rubalja. Isplate na devizne depozite izračunavaju se po tečaju Centralne banke na osnovu istog iznosa.
Primjer. Vaš depozit u banci ima 300 hiljada rubalja. Ako vaša banka ostane bez licence, povrat sredstava pokriva cjelokupan iznos depozita. Vratit ćete svojih 300 tisuća.
Još jedan primjer. Imate nekoliko depozita u jednoj banci odjednom: za 100 hiljada rubalja, hiljadu eura i 1,5 hiljada dolara. To ukupno daje manje od 1,4 miliona rubalja, a ako se banci oduzme licenca, sav novac će ostati kod vas.
Ali ako na računu imate 5 miliona, osiguranjem depozita možete vratiti samo 1,4 miliona rubalja. Preostalih 3,6 miliona morat će se potražiti na druge načine.
Escrow računi za promet nekretninama mogu vratiti do 10 miliona rubalja.
Kako vratiti depozit
Dva događaja se prema zakonu o osiguranju depozita smatraju osiguranim slučajem. Prvo, kada Centralna banka oduzme ili oduzme dozvolu banci za obavljanje bankarskih poslova. Drugo, kada Centralna banka uvede moratorijum na podmirivanje potraživanja povjerilaca banke.
Postupak plaćanja:
- DIA imenuje jednu ili više zastupničkih banaka koje će vratiti novac umjesto opozvane banke. Na primjer, Rosselkhozbank je imenovana za agent banku za izdavanje sredstava deponentima Light banke.
- DIA najavljuje početak plaćanja. To se obično dogodi u roku od dvije sedmice nakon osiguranog slučaja. Šteditelji će saznati gdje i kako doći do novca iz medija, na web mjestu DIA ili u bankama zastupnika, pozivanjem vrućih linija.
- Deponent se mora pojaviti u bilo kojoj kancelariji banke zastupnika s pasošem i napisati zahtjev za isplatu naknade osiguranja.
- Novac će biti prebačen na drugi račun građanina ili uplaćen u gotovini. To će biti učinjeno u roku od tri radna dana.
Ne vrijedi trčati za novcem već prvog dana uplata. Po zakonu, deponent ima pravo tražiti osiguranje do dana likvidacije ili bankrota njegove banke. Ovaj postupak obično traje najmanje nekoliko godina.
Ako je isplata naknade povezana sa nametanjem moratorija banci radi zadovoljenja potraživanja povjerilaca, možete tražiti novac tokom perioda ograničenja.
