Razvojem pozajmljivanja postale su dostupne čak i velike skupe kupovine. Na primjer, automobili. Ali da se ne biste zbunili u raznolikosti ponuda za auto kredite, morate detaljno razumjeti ovo pitanje i proučiti uvjete u više banaka. Tek tada ćete moći odabrati najisplativiju opciju za sebe.
Vrijedno je spomenuti da banke često razvijaju programe kreditiranja automobila zajedno s auto-trgovcima - uostalom, obje su strane zainteresirane za prodaju, pa stoga kreiraju ponude koje najbolje odgovaraju potrebama potencijalnih kupaca.
Karakteristike auto kredita
Zajam za automobil možete dobiti na dva načina - počevši od željenog modela automobila ili se fokusirajući na povoljnu ponudu banke. U prvom slučaju, najlakši način za zajam je izravno u autosalonu i često se tamo nude ekspresni zajmovi, koji su danas prilično popularni, za što je potrebno minimalno vrijeme i dokumenti. U pravilu su za takav zajam dovoljni samo pasoš i vozačka dozvola - a automobil je vaš. Međutim, ova jednostavnost dobivanja ima nedostataka - nepovoljniju kamatnu stopu - na primjer, 2% veću od uobičajenih ponuda izdanih u banci.
Za kupovinu domaćih automobila država nudi subvencije i nadoknađuje 2/3 stope refinansiranja (približno 5,3%). Tako, umjesto uobičajene stope od 12-15%, možete uštedjeti i preplatiti samo 8-13%.
Bilo koji zajam za automobil (pored glavnice i kamata) uključuje još nekoliko važnih troškova:
- Provizija za otvaranje računa (jednokratno ili za čitav period službe) - Nekoliko vrsta osiguranja (uglavnom KASKO + životno osiguranje) - Ugradnja alarma na kupljeni automobil - Registracija automobila u saobraćajnoj policiji
Vrijedno je pitati svog menadžera banke za više detalja o detaljima zajma za automobil, jer se dodatni troškovi mogu razlikovati ovisno o uvjetima i načinima dobivanja.
Proces registracije i potrebni dokumenti
Uslovi pod kojima banke daju zajam variraju od godine do 7 godina, a kamatna stopa izravno ovisi o tome. Međutim, neke banke namjerno drže kamatnu stopu bez obzira na dospijeće, što ih odmah čini privlačnim za klijente.
Zajam možete dobiti u gotovini ili prijenosom izravno na račun trgovca.
Međutim, banke često iznose svoje zahtjeve za zajmove za automobile, a to se također mora uzeti u obzir. Neki ne daju zajmove za kupovinu polovnih automobila, drugi ignoriraju rusku automobilsku industriju.
Za banku je kao i uvijek najvažnija financijska solventnost klijenta i njegova pouzdanost. Među potrebnim dokumentima su pasoš i vozačka dozvola, međutim, mnoge kreditne organizacije koje nude povoljnije uslove ozbiljnije se bave provjerom potencijalnih kupaca, tražeći i 2NDFL potvrdu (ponekad kopiju radne knjižice), račun dobiti i gubitka, kopiju sporazuma sa autosalonom i fakture o automobilu.
Uz finansijske dokumente, banke obraćaju pažnju i na vozačke dozvole. Na primjer, banka može odbiti kupca početnika bez vozačkog iskustva koji želi kupiti vrlo skup automobil.
Karakteristike osiguranja
Automobil kupljen na kredit vaša je garancija povrata novca banci, stoga je najvažnija tačka u dobivanju zajma za automobil osiguranje. Banke u pravilu postavljaju stroge zahtjeve za osiguranje i život zajmoprimca, kao i samog automobila za čitav period kredita. To je učinjeno tako da u slučaju osiguranog slučaja (krađa automobila, nesreća s nepopravljivom štetom) i banka i potrošač imaju garancije.
U slučaju osiguranog slučaja, osiguravajuće društvo novac prebacuje u banku, a tek nakon toga kredit se smatra otplaćenim. Sve dok osiguranje ne pokrije zajam, klijent mora platiti novac u cijelosti.
Postoje dvije vrste osiguranja: CASCO i OSAGO. OSAGO je obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti, koje pokriva samo niz osiguranih slučajeva, ali je uglavnom nepouzdano za početnike.
CASCO je osiguranje automobila od bilo kakve nezgode, uključujući krađu. CASCO se smatra idealnim osiguranjem za one koji ne žele probleme, a samim tim i košta više - do 10% od ukupnih troškova automobila. Većina banaka zahtijeva registraciju ovog određenog osiguranja, ali postoji i mali broj onih koji su zadovoljni OSAGO-om. Važno je uzeti u obzir da takve banke zahtijevaju veliki iznos početne uplate - obično od 30% cijene automobila.
Kredit za automobil je možda jedna od najopravdanijih vrsta pozajmljivanja, jer je automobil skupa i ponekad nepristupačna kupovina, ali u isto vrijeme često zaista neophodan. Ako ste ispravno shvatili uslove banke i nijanse plaćanja i osiguranja, automobil vam neće predstavljati teret, već će opravdati svoje prednosti samo na zadovoljstvo vas i vaše porodice.
