Za svako moderno društvo osiguranje igra značajnu ulogu u održavanju životnog standarda stanovništva i funkcionisanju ekonomije. Osiguranje je jedna od institucija koja omogućava društvu da se ekonomski razvija, uprkos svojoj političkoj strukturi.
Struktura tržišta osiguranja
Tržište osiguranja je neka vrsta financijskog tržišta, gdje proizvodi osiguranja djeluju kao roba.
Tržište osiguranja je prilično složen integrirani sistem, koji se pored proizvoda osiguranja formira i od osiguravajućih organizacija i posrednika, stručnih procjenitelja mogućih gubitaka i rizika, kao i sistema regulacije tržišta osiguranja od strane države.
Osiguravajuće organizacije su okosnica tržišta osiguranja, jer upravo one zaključuju i održavaju ugovore o osiguranju. Mogu se klasificirati prema njihovoj pripadnosti, području pružanja usluge ili prirodi njihovog poslovanja. Sve osiguravajuće organizacije podijeljene su u četiri vrste:
- dionice - su nedržavni organizacijski oblik gdje privatni kapital dioničkog društva djeluje kao osiguravač;
- privatno - vlasnik takvih kompanija je jedna osoba ili njegova porodica;
- javno pravo - država može djelovati kao osiguravač. Te su se organizacije specijalizirale za usluge nadoknade gubitka posla i osiguranja od nezaposlenosti;
- organizacije uzajamnog osiguranja - njihova aktivnost izražena je sporazumom između grupe osoba da jedna drugoj nadoknađuju moguće gubitke.
Posrednici u osiguranju uključuju agente osiguranja koji djeluju u ime i za račun osiguravatelja te brokeri u osiguranju. Brokeri imaju dozvolu da obavljaju transakcije u svoje ime i naplaćuju određeni procenat za svoje usluge.
Među profesionalnim procjeniteljima postoje geodeti koji pregledavaju imovinu i monteri koji utvrđuju uzroke i iznose gubitaka.
Organizacija i funkcije tržišta osiguranja
Glavni cilj organizacije tržišta osiguranja je sposobnost usmjeravanja i kombiniranja svih rizika osiguranja, njihove klasifikacije prema određenim kriterijima. Ova organizacija se izražava u licenciranju rada osiguravajućih organizacija.
U sistemu tržišta osiguranja mogu se razlikovati tri glavne funkcije:
- preventivni - je sprečavanje osiguranog slučaja i smanjenje štete;
- distribucija - zasnovana na formiranju fonda osiguranja i njegovoj daljoj ciljanoj upotrebi;
- kompenzacijski - pruža zaštitu u obliku naknade za primljenu štetu.
Tržište osiguranja uspješno funkcionira zahvaljujući učesnicima u osiguranju koji stvaraju potražnju za raznim uslugama osiguravajućih društava, zbog čega je ovo područje djelatnosti sve više i više potrebno i potražnije.
