Ulaganje novca u banku najpristupačniji je način ulaganja. Da biste postigli maksimalnu profitabilnost i osigurali sigurnost vlastite ušteđevine, morate cjelovito pristupiti izboru odgovarajućeg depozita.
Kompetentan izbor bankovnog depozita trebao bi se temeljiti na dvije komponente: izbor banke za depozit i odabir optimalnog investicijskog programa.
Kako odabrati banku
Izboru bankarske institucije treba pristupiti što je moguće odgovornije, jer o tome ovisi sigurnost sredstava. Imajte na umu da je banka članica DIA sistema. To vam garantuje povrat od 700 hiljada rubalja. u slučaju opoziva licence od banke. Ako je iznos depozita veći, tada ga možete podijeliti na nekoliko dijelova i investirati u različite banke.
Pogledajte bankovne izvode, oni bi trebali biti javno dostupni. Važan pokazatelj je veličina odobrenog kapitala o kojem u velikoj mjeri ovisi njegova stabilnost. Takođe procijenite dinamiku finansijskih pokazatelja banke. Pozitivna dinamika imovine i obim sredstava prikupljenih od pojedinaca još jednom svjedoči o njenoj pouzdanosti. Takođe možete koristiti popularne i profesionalne rejtinge banaka. Obratite pažnju na prisustvo negativnih vijesti o bankama (na primjer, pojava poteškoća u obavljanju bankarskih operacija) i pad rejtinga banke.
Ne vrijedi se fokusirati samo na veličinu kamatnih stopa na depozite. Suprotno tome, previsoke kamatne stope često ukazuju na težak finansijski položaj banke. Da biste razumjeli standardnu vrijednost kamatnih stopa, posjetite web stranicu Centralne banke Ruske Federacije. Ovdje se na mjesečnom nivou objavljuju maksimalne vrijednosti kamatnih stopa za vodeće banke u pogledu depozita. Odstupanje od 1,5 p.p. smatra se normalnim.
Uz sve ostale jednake uvjete, procijenite banku prema dodatnim kriterijima - pogodnost lokacije, široka mreža bankomata, kvalifikacije osoblja.
Kako odabrati depozit u banci
Izbor bankovnog depozita trebao bi se temeljiti na brojnim kriterijima. U većini slučajeva deponenti se oslanjaju na visinu kamatnih stopa. Ovisi o brojnim faktorima - terminu za otvaranje depozita, valuti, raspoloživim operacijama za upravljanje računima i iznosu ulaganja. Dakle, više stope su tipične za oročene depozite, koji uključuju ulaganje novca na određeno vrijeme (od 3 mjeseca). Ali na depozite po viđenju su predviđene nominalne stope.
Takođe, predviđene su veće kamatne stope za štedne uloge, koji ne dozvoljavaju polog i podizanje novca tokom perioda depozita. Oni su manji za štedne uloge, koji se mogu koristiti za polaganje novca na račun. Konačno, najniže kamatne stope su postavljene na depozite, koji nude maksimalnu slobodu u upravljanju novcem.
Obratite pažnju na ograničenja koja su postavljena na minimalni / maksimalni iznos za dopunu i stanje sredstava na depozitu. A takođe i na propisane provizije (za izdavanje novca, transfere, itd.)
Što se tiče valute depozita, vrijedi uzeti u obzir da je kamatna stopa na depozite u rubljima reda veličine veća nego na depozite u dolarima ili eurima (za 3-5 procentnih poena). Ali stručnjaci preporučuju da mali dio novca držite u stranoj valuti, što će se zaštititi od pada nacionalne valute.
Pri odabiru depozita obratite pažnju ne samo na vrijednost kamatne stope, već i na to kako se kamata izračunava. Postoji nekoliko mogućnosti: na kraju oročenja, na određenoj učestalosti (na primjer, jednom u tromjesečju) ili s kapitalizacijom kamata. Ova druga opcija je obično najkorisnija. Uključuje dodavanje kamata na iznos depozita i njihovo obračunavanje već za veliki iznos.
Provjerite postoji li produljenje pologa, tj.automatsko produženje depozita nakon isteka, kao i koji su uslovi za zatvaranje depozita.
Na kraju, pronađite informacije o uslovima za prijevremeni raskid i specifičnostima obračuna kamata u ovom slučaju.
