Prevremena otplata ne može rezultirati novčanom kaznom. Možete izbjeći poteškoće i sići sa sive liste banaka ako unaprijed obavijestite kreditnog menadžera o svojoj želji da zatvorite dug i ne zloupotrijebite svoje pravo.
Mogućnost prijevremene otplate duga propisana je ugovorom. Zajmoprimci ga često ne završe s čitanjem, što dovodi do neugodnih iznenađenja ako žele brzo zatvoriti dug. To dovodi do potrebe plaćanja novčane kazne ili provizije. U nekim slučajevima to takođe negativno utječe na vašu kreditnu istoriju.
Vrste otplate duga
Postoje dvije vrste otplate kredita: potpuno, djelomično. Prva opcija je moguća nakon 3-6 mjeseci korištenja novca banke. To se objašnjava činjenicom da u prvim mjesecima osoba plaća samo kamate. Ovom vrstom zajmodavac djelomično gubi dobit, ali neke banke im omogućavaju da iskoriste ovu priliku.
U slučaju djelomične otplate duga, osoba plaća iznos veći od navedenog u rasporedu. Ovu opciju možete koristiti od prvog mjeseca. U nekim situacijama zaposlenik banke utvrđuje koliko je mjesečnih uplata pokriveno deponovanim iznosom. To vam omogućava da smanjite rok zajma. U ostalim slučajevima, kreditna institucija od glavnice oduzima iznos duga. U ovom slučaju, mjesečni doprinosi se preračunavaju, ali rok ostaje isti.
Kako mogu ostvariti svoje pravo na prijevremenu otplatu?
Kolika je ušteda za nat. osoba postaje gubitak za banku. Prije nekoliko godina banke su ograničile mogućnost prijevremene otplate i imenovale provizije. Od 2011. godine ova je prilika izgubljena. Član 809. Građanskog zakonika Ruske Federacije predviđa da bilo koji klijent finansijske institucije može zaključiti ugovor o zajmu prije roka. Ova norma je i retroaktivna: mogu je koristiti i oni koji su podigli kredit prije ovog datuma.
Uprkos propisanim pravima u zakonu, banke u zakonskim dokumentima pronalaze "rupe". Zbog toga se može unijeti sljedeće:
- napuhane kamatne stope;
- moratorijumi na nekoliko mjeseci i za određene iznose;
- provizije za preračun rasporeda plaćanja.
Najneugodnija posljedica za mnoge je odbijanje zajmoprimaca koji zloupotrebljavaju prijevremenu otplatu prilikom dobivanja kredita od drugih financijskih institucija.
Suptilnosti prijevremene otplate
Da ne biste došli u tešku situaciju, unaprijed upozorite banku na mogućnost prevremenog zatvaranja duga. To bi trebalo učiniti mjesec dana prije datuma uplate. Obavijest mora biti u pisanoj formi prema uzorku koji je dostavila banka.
Za bankarski sistem je prikladnije da se takva uplata izvršava istog dana sa uobičajenom. Ali ako je potrebno, datum plaćanja može se odgoditi, jer u zakonu nema naznaka o ovom pravilu.
Ako odlučite da ostvarite pravo na punu prijevremenu otplatu duga, saznajte iznos salda kredita. To se može utvrditi nezavisno, ali bolje je koristiti izračune koje su pripremili zaposlenici banke. Po zakonu, banka je dužna pružiti takve informacije u roku od 5 radnih dana. Kad se sav novac vrati, uzmite svoju izjavu. Trebalo bi navesti da je kredit otkazan, klijent nema obaveze prema instituciji.
Oni koji su izdali kreditnu karticu imat će manje gnjavaže. Ne trebaju podnositi zahtjev, čekaju odgovor na stanje duga. Među prednostima je činjenica da kreditiranje sredstava nije fiksno. Jedino što trebate znati je iznos mjesečnih odbitaka.
Šema prijevremene otplate
Probleme s bankom možete spriječiti ako se pridržavate sljedeće sheme:
- Provjerite novčane kazne i zakašnjela plaćanja. Platite ih ako je potrebno.
- Napišite zahtjev u banci. Kopija s oznakom banke može ostati u vašim rukama.
- Unesite iznos na dan u mjesecu koji inače radite.
- Provjerite je li dug otpisan. To bi trebalo biti učinjeno za nekoliko dana.
- Nemojte dozvoliti da ostanu novčane kune. Na to će se obračunavati kamata.
- U slučaju prijevremene uplate, uzmite potvrdu o zatvaranju računa.
Pomoć je korisna ne samo da biste bili sigurni da je dug u potpunosti otpisan. To će biti potrebno i prilikom podnošenja zahtjeva za kredit u drugoj banci ili prilikom rješavanja sporova u vezi s kreditnom istorijom klijenta.
Ako još niste uzeli kredit, ali se unaprijed planirate riješiti duga, koristite usluge banaka koje nude najjednostavniju shemu otplate. U ovom slučaju možete položiti rublje ili američke dolare bez najave. Automatski će se generirati novi raspored plaćanja. Ova usluga je dostupna onima koji koriste Internet bankarstvo.
U zaključku napominjemo: nemojte zloupotrijebiti prijevremenu otplatu, inače postoji prilika da uđete na "sivu listu" banaka. Uključuje građane koji instituciji ne daju mogućnost zarade na kamatama. Takvi ljudi često budu odbijeni bez navođenja razloga.
