Trenutno je takva bankarska usluga kao što je refinanciranje vrlo popularna, jer su krediti primjetno pojeftinili. Refinansiranje je registracija novog zajma radi smanjenja iznosa ili roka plaćanja. Ponovno kreditiranje je moguće u istoj banci, ali najčešće se za tu uslugu obraćaju drugoj kreditnoj instituciji, jer banke nerado refinanciraju svoje kredite.
Jeste li odlučili refinancirati postojeći zajam? Da biste profitabilno dobili novi kredit pod kamatama, morate odgovorno pristupiti potrazi za ponudama. Pored toga, morate razumjeti kako će se mijenjati mjesečna uplata i iznos prekomjernog plaćanja. Ponekad se čini da je pozajmljivanje samo na prvi pogled isplativo. Kako znati da li je igra vrijedna svijeće?
Prvi korak
Prije svega, trebali biste pojasniti uslove svog trenutnog zajma. Obratite se svojoj banci i zamolite stručnjaka da vam pruži informacije o kamatnoj stopi, preostaloj glavnici i kamatama. Ove podatke možete dobiti i iz ugovora o zajmu. Raspored plaćanja, u pravilu, podijeljen je na mjesece, nasuprot kojima su napisani svi gore navedeni podaci. Kada procjenjujete kredit, ne zaboravite na premije osiguranja (ako ih ima), mjesečnu proviziju za održavanje računa. Neki zajmovi sadrže uslove prema kojima je prijevremena otplata zajma nemoguća ili dozvoljena, ali tek nakon plaćanja novčane kazne.
Korak dva
Nakon što ste dobili potpune informacije o svom trenutnom zajmu, možete nastaviti proučavati ponude banaka. Obavezno izračunajte, zajedno sa stručnjakom, iznos mjesečne uplate, kao i prekomjerno plaćanje. Provjerite dostupnost osiguranja, jer se često sastoji od impresivnog iznosa.
Imajte na umu da se prvobitno navedena stopa može povećati tokom postupka plaćanja. Ponekad banke povećavaju stopu ako osoba potvrdi svoj prihod bez primjene 2-NDFL certifikata. Saznajte o svim zamkama.
Treći korak
Procijenili ste sve troškove, uslove i došli do zaključka da ćete ponovnim kreditiranjem značajno uštedjeti. Za početak pripremite standardni paket dokumenata koji se sastoji od prijavnice, pasoša, SNILS-a, potvrda s mjesta rada, starog ugovora o zajmu i rasporeda plaćanja. Ako je s dokumentacijom sve u redu, banka će refinancirati vaš kredit. Nemojte žuriti da odmah potpišete novi ugovor o zajmu, jer po zakonu imate 5 dana da ga proučite. Još jednom pažljivo pročitajte sve uvjete i, ako je potrebno, posavjetujte se s neovisnim pravnikom.
Bilješka
Možete refinancirati nekoliko zajmova odjednom. Recimo da mjesečno prebacujete uplate za tri kredita odjednom u različite banke i dane. Slažete se, ovo je nezgodno. U tom se slučaju svi zajmovi mogu prikupiti u jednom zajmu, odnosno mogu se konsolidirati. Prvo, štedi vrijeme, a drugo, novac.
Ako želite refinancirati, prvo provjerite kod svoje banke o dostupnosti takve usluge kao što je "smanjenje stope". Imajte na umu da se ne radi o ponovnom zajmu, već o promjeni uslova ugovora o zajmu. Glavna prednost usluge su manje formalnosti i niži troškovi.
Nepraktično je refinancirati male zajmove jer će postupak podrazumijevati dodatne troškove. Troškovi su najčešće opravdani za dugoročne i velike kredite.
