Jedno od najvažnijih pitanja koje se mora riješiti prije otvaranja depozita je odluka o valuti. Zapravo, profitabilnost ostvarena stavljanjem štednje u banku uvelike će ovisiti o pravom izboru.
Uslovi bankarskih depozita u različitim valutama
Najveći broj bankarskih depozita danas je otvoren u rubljama, dolarima i eurima. Istovremeno, depozite rublje odlikuju povećane stope u odnosu na devizne. Stoga se ne može reći da su potonji isplativiji od rubalja pod uslovima devalvacije nacionalne valute.
Dakle, prema Centralnoj banci Ruske Federacije, prosječna stopa na depozite rublje u maju 2014. godine s rokom dospijeća od jedne godine iznosila je 7, 19%. Istovremeno, pri takvoj kamatnoj stopi, sva profitabilnost može se nadoknaditi devalvacijom rublje i visokom inflacijom.
Dok je na dolarske depozite prosječna stopa 2,47%, na depozite u evrima 2,29%. Devizni depoziti imaju tendenciju pada stope. Početkom godine prosječna stopa na dolarske depozite iznosila je 4%. Ispada da će takvi depoziti biti isplativije od depozita rublje samo ako rublja padne za više od 4-5%. Treba imati na umu da rublja može pasti za manji iznos ili čak povratiti svoje pozicije u odnosu na dolar. Istovremeno, profitabilnost na deviznim depozitima opada za 1-2% nakon razmjene valuta. Stoga su takvi depoziti isplativiji za one koji imaju izvore prihoda u stranoj valuti.
Postoje i prijedlozi za depozite u egzotičnim valutama (jen, švicarski franak, juan itd.). Ali mogu se otvoriti u ograničenom broju banaka, ali kamatne stope na njih su minimalne. U tom ćete slučaju morati položiti prilično velik iznos u stranoj valuti. Na primjer, na Međunarodni depozit od Sberbanke potrebno je uložiti najmanje 10 hiljada švajcarskih franaka (stopa - od 3,25% godišnje), u OTP banku - od 50 hiljada (stopa - 2,3,2,5%) …
U kojoj valuti je danas bolje otvoriti depozit?
Stručnjaci se ne slažu u kojoj valuti je isplativije držati novac, ali u jednom su slični - poželjno je svu štednju raspodijeliti između različitih valuta. Neke od njih treba čuvati u rubljama, neke u dolarima i eurima. Ovo će smanjiti negativni uticaj deviznih rizika na postojeću štednju.
Diverzifikacija štednje može se postići na dva načina - otvoriti nekoliko depozita u različitim valutama ili otvoriti viševalutni depozit. U prvoj opciji možete staviti 50% na depozit u rubljama, ostatak možete podijeliti između dolara i eura. Glavnina vaše ušteđevine trebala bi biti u valuti u kojoj trošite većinu svojih troškova. Prednost otvaranja različitih računa su veće kamatne stope, a nedostatak je nemogućnost operativnog upravljanja štednjom i preraspodjela udjela različitih valuta. Dakle, ova vrsta depozita pogodna je za one koji nemaju za cilj zarađivati na tečajnoj razlici.
Multivalutni depoziti omogućuju špekulativno povećanje portfelja određene valute u pravo vrijeme. Ali stope na njih danas nisu najisplativije. Na primjer, na depozit Sberbanke "Multivalut" stopa rublje iznosi 5,3% -5,9%, u eurima i dolarima - od 0,85 do 1,75%. Kod Alfa-banke stopa varira od 4,4% do 7,4% u rubljama i od 0,1% do 2,4% za devize. U ovom slučaju, dio profitabilnosti gubi se na deviznim operacijama za kupovinu / prodaju deviza.
