Problem uštede zarađenog novca svima je poznat. Danas su bankarski depoziti i dalje jedan od rijetkih financijskih instrumenata koji omogućavaju uštedu od inflacije. Nisu sve podjednako korisne, stoga, prije nego što svoju štednju povjerite banci, morate se upoznati s nijansama koje treba uzeti u obzir pri odabiru najisplativijeg depozita.
Danas banke svojim klijentima nude širok spektar depozita koji se razlikuju po kamatnim stopama, datumima isteka i dodatnim opcijama za povećanje atraktivnosti. Ne samo pouzdanost pologa, već i pogodnost njegovog korištenja ovisi o uvjetima propisanim bankarskim ugovorom. Koji od depozita odabrati tako da njegovi parametri udovoljavaju svim zahtjevima? Da biste tačno odgovorili na ovo pitanje, morate utvrditi koji je od uslova pologa za vas najznačajniji.
Kamatna stopa
Profitabilnost depozita ovisi o njegovoj veličini. Gornja granica kamatnih stopa na depozite u ruskim bankama ograničena je nizom regulatornih dokumenata Centralne banke Ruske Federacije, stoga većina domaćih kreditnih organizacija danas nudi depozite građanima po stopama koje preporučuje regulator. Uz to, od prihoda od kamata koji premašuju stopu refinanciranja na depozite rublje za 5 poena, a na devizne depozite 9%, morat ćete platiti 30% poreza na dohodak. To smanjuje ukupni povrat ulaganja i čini takve depozite manje atraktivnim.
Depozit valuta
Domaće banke danas primaju depozite građana u rubljama, dolarima i evrima. Prilično je teško otvoriti depozite u drugim valutama. Stope koje nude banke su:
• od 8 do 12% godišnje - u rubljama;
• od 3 do 6% godišnje - u stranoj valuti.
Da li su ovi procenti prihvatljivi, svako odlučuje sam za sebe. Službena stopa inflacije od 7% pokrivena je depozitima rublje, pa je njihovo otvaranje isplativije od pukog držanja ušteđevine kod kuće. Što se tiče deviznih depozita, uvijek postoji šansa za zaradu na tečajnoj razlici ako dolar ili euro poskupe u odnosu na rublju. To će učiniti devizne depozite profitabilnijim.
Rok depozita
Ova klauzula sporazuma reguliše trajanje zadržavanja sredstava na depozitu. Štoviše, gotovo uvijek vrijedi pravilo: što je duži rok trajanja sporazuma, to je veći procenat na depozit. Rano povlačenje depozita povlači za sobom gubitak interesa, pa ćete morati odlučiti koliko brzo će vam trebati sredstva koja planirate uplatiti na depozit. Uslovi depozita se vrlo razlikuju: novac možete privremeno staviti na period od 30 dana do 5 godina.
Iznos depozita
Naravno, prije svega, to ovisi o vašim financijskim mogućnostima, ali prilikom stavljanja novca u depozit, trebali biste upamtiti 2 osnovna pravila:
• što je veći iznos depozita, to je veći procenat koji banka nudi;
• država garantuje otplatu depozita do 700 hiljada rubalja; akumulacija u iznosu koji prelazi ovu vrijednost, u slučaju oduzimanja dozvole banke, biće vrlo teško vratiti.
Odabirom najuravnoteženijeg depozita prema uvjetima, možete zadržati ušteđevinu i ostvariti dobru zaradu stavljanjem na depozit.
