Postojeće zakonodavstvo omogućava finansijskim i kreditnim organizacijama da zajmoprimcima daju mogućnost otplate kredita ranije od roka utvrđenog ugovorom. I hipoteka takođe. Državna banka VTB 24 takođe nudi svojim klijentima program prijevremene otplate hipotekarnih kredita.
Postoje samo tri opcije
Prema pravilima Zakona o bankama, djelomična otplata je plaćanje koje je više od mjesečnog zahtjeva, ali manje od cjelokupnog iznosa duga. Potpuna otplata jednokratna je isplata preostalog duga. Ako se dio hipotekarnog zajma otplati, tada upravitelji banaka mogu predložiti sljedeće:
- skratiti period pozajmljivanja bez smanjenja iznosa plaćanja;
- smanjiti iznos mjesečne rate i ostaviti rok ugovora o zajmu nepromijenjenim;
- preostali iznos (glavnicu i obračunate kamate) platite u cijelosti.
Izbor prihvatljive opcije prerogativ je klijenta. Djelomična prijevremena otplata hipoteke na VTB 24 formalizirana je dodatnim ugovorom koji se sastavlja u nekoliko primjeraka i potpisuje klijent i predstavnik banke.
Prednosti i mogući nedostaci
Glavni cilj prijevremene otplate kredita je smanjiti preplaćivanje banaka, što je vrlo značajno kod dugoročnog kreditiranja. Postoje i drugi razlozi. Na primjer, potreba za sastavljanjem novog ugovora o zajmu u prisustvu nepovoljnog sporazuma zaključenog u stranoj valuti.
Čini se da su prednosti prijevremene otplate hipoteke na VTB 24 očite:
- zajmoprimac će ukloniti teret sa nekretnina založenih kod banke ranije nego što je planirano;
- troškovi budućih plaćanja se smanjuju (podložno barem djelimičnoj otplati glavnice duga).
Ali postoje i nedostaci. Stručnjaci pogodnost dugoročnog kreditiranja nazivaju važnom za zajmoprimca - sudjelovanje inflacije u smanjenju iznosa duga prema banci. Odnosno, potrebno je izračunati koristi od prijevremene otplate zajma (sa niskim kamatama), posebno ako se planira novi ugovor o zajmu.
Uslovi
Od 2011. godine sve financijske i kreditne organizacije, a VTB 24 nisu izuzetak, otkazale su naplatu provizija i druga ograničenja prijevremene otplate hipoteka. Predložena pravila ne odnose se samo na vojne hipoteke. Zajmoprimac ima pravo položiti dogovoreni iznos samo ako:
- dostupnost određenog iznosa na kartici povezanom sa ugovorom;
- pozitivno stanje na ostalim računima kartice otvorenim u bilo kojoj od poslovnica VTB 24 i vezano za ugovor o hipoteci;
- ostali računi na plastici, sastavljeni u podružnici koja je izdala zajam.
Banka je zabranila samostalne akcije otplate duga pre roka. Kreditna institucija mora biti unaprijed obaviještena o dodatno položenim iznosima. Osim toga, potrebno je podnijeti zahtjev za prijevremenu otplatu hipoteke na VTB 24.
Pa čak i telefonom
Moguće je čak i prijevremenu otplatu hipoteke na daljinu na VTB 24. Da biste to učinili, trebate nazvati jedan od brojeva za podršku banke (oni su na službenoj web stranici). Menadžeri telefonom prihvataju prijavu za čiju registraciju trebaju podatke o uplatitelju, zaključenom ugovoru i datumu otplate, kao i podatke o pasošu. Dalji događaji razvijaju se prema dolje opisanim scenarijima. Bolje je novac staviti na račun dan ili dva prije poziva.
