Danas svaka četvrta ruska porodica ima zajam. Čak se i najodgovorniji građanin može suočiti s problemom zakašnjenja plaćanja kredita. Razlozi mogu biti gubitak posla, pogoršanje finansijske situacije ili nemogućnost polaganja novca.
Naravno, najbolji način da ne imate problema s bankama je objektivna procjena vlastite financijske situacije i pažljivo proučavanje uslova ugovora o zajmu prije uzimanja kredita.
Ali što ako se zajmoprimac iznenada nađe u teškoj financijskoj situaciji? Glavna stvar je ne plakati i paničariti. Prvo što treba učiniti je kontaktirati banku i opisati trenutnu situaciju. Možete pokušati uvjeriti zajmodavca da odobri odgođena plaćanja i promijenite raspored plaćanja. Mnoge banke pozitivno prihvaćaju takve zahtjeve i na pola puta se susreću sa zajmoprimcima. Mogu čak i otkazati obračunate kamate. Ali u svakom slučaju ne mogu se izbjeći odgovornost i problemi povezani s neplaćanjem kredita.
Koje se sankcije mogu primijeniti na dužnika
Najčešća mjera je izricanje novčanih kazni i kazni. Postoji nekoliko kazni:
- povećana kamata za korišćenje kredita;
- plaćanje fiksnog iznosa za svaki dan kašnjenja u obliku penala i novčanih kazni. Novčana kazna je jednokratna sankcija, a visina kazne varira ovisno o banci. Zatezna kamata izračunava se na osnovu broja dana kašnjenja.
U bliskoj budućnosti Državna duma trebala bi razmotriti izmjene zakona "O potrošačkim zajmovima", utvrđujući fiksni iznos kazne za kašnjenje - 0,05-0,1% iznosa duga za svaki dan kašnjenja.
Novčane kazne nisu jedina stvar koja čeka dužnika, čak i uz minimalno kašnjenje. Zakon "O kreditnim istorijama" obavezuje banke da 1-2 puta sedmično prijave BCH neisplaćene kredite. Štaviše, banka je to dužna učiniti bez obzira na broj dana kašnjenja.
Algoritam rada banaka sa problematičnim zajmoprimcima
U većini slučajeva algoritam za rad banke s problematičnim dužnikom je sljedeći:
1. Zaposlenik banke kontaktira zajmoprimca kako bi otkrio razloge zbog kojih su plaćanja zaustavljena. Zajmoprimac može uvjeriti banku da mu odobri odgodu plaćanja do 1 mjeseca. Ako govorimo o kašnjenju zajma za automobil, automobil se može oduzeti i držati na mjestu kaznenih kazne dok se dug ne isplati.
2. Ako se plaćanja ne vrše duže od 1-2 mjeseca, banka posao s dugom prenosi na agencije za naplatu. U početku će nazvati s podsjetnikom na dug, poslati pisma i SMS-ove, a zatim će osobno moći posjetiti neplatišu.
3. Ako inkasanti nisu uspjeli naplatiti dug, banka ima pravo tužiti zajmoprimca. Prema statistikama, u 99% slučajeva banke pobjeđuju na prvostepenim sudovima.
Koju imovinu banka može koristiti za naplatu duga
Od trenutka kada banka dobije parnicu, naplata duga postaje stvar izvršitelja.
Prva stvar na koju se naplaćuje ovrha su sredstva dužnika. To se odnosi na njegovu štednju, depozite u bankama i drugim financijskim institucijama.
Ako dužnik nema takvu štednju, sud može naložiti da se novac za isplatu kredita oduzme od plate. To se radi obavezno. Treba imati na umu da dužnik uopće neće ostati bez plaće i za što će večerati. Zakon o radu navodi da iznos odbitka ne može prelaziti 50% ukupnog iznosa naknade zaposlenog. Istovremeno, iznos koji mu preostaje ne smije biti niži od minimalne plaće. U 2014. godini to je 5554 rubalja.
Naplata duga ne može se izvršiti na štetu stana dužnika; zemljišna parcela; predmeti za domaćinstvo i lični predmeti (osim nakita i luksuznih predmeta); prehrambeni proizvodi; socijalne isplate i naknade.
Zajmoprimac može samostalno naznačiti imovinu na čiji račun se može platiti dug. Međutim, konačnu odluku u svakom slučaju donijeće sud.
Dobro je ako se sankcije povuku zbog naplate duga. U slučaju zlonamjernog neplaćanja kreditne linije, dužnik može biti osuđen na kaznu zatvora u trajanju od 2 godine prema članu 177 Krivičnog zakona Ruske Federacije. Ako je zajmoprimac uzeo zajam i već je u početku planirao da ga ne plati, mogao bi biti osuđen za prevaru.
