Tržište izdavanja bankarskih garancija praktično je netransparentno, tako da je ovdje prevladava prevara. Krivotvorenje bankarskih garancija prilično je često, a suzbijanje krivotvoritelja koji su se specijalizirali za takve prijevare vrlo je teško. Međutim, postoji nekoliko načina da prepoznate fiktivnu garanciju i zaštitite svoje poslovanje od gubitaka povezanih s njegovim prihvaćanjem.
Povećana potražnja za bankarskim garancijama izazvala je rast tržišta sive, čiji sudionici aktivno promoviraju svoje usluge za registraciju lažnih podataka. Međutim, prevarantima se možete suprotstaviti ako znate nekoliko načina za provjeru autentičnosti bankarske garancije.
1. metod: koristite informacije na službenoj web stranici Banke Rusije
Ovdje možete dobiti puno informacija o bilo kojoj kreditnoj instituciji, kako aktivnoj tako i zatvorenoj. Odjeljak "Referentne informacije o kreditnim institucijama" sadrži sve banke koje su ikada dobile dozvolu za obavljanje poslova. Dovoljno je upisati naziv banke u polje za pretragu i saznat ćete:
• korporativni naziv banke, njen BIC, OGRN, matični broj i adresa matične organizacije;
• prisustvo ili odsustvo licence;
• spisak postojećih ogranaka i drugih strukturnih odjeljenja s tačnim adresama.
Pažljivim provjeravanjem podataka o kreditnoj instituciji navedenim u bankarskoj garanciji s podacima predstavljenim na web stranici Banke Rusije, moći ćete prepoznati najveće krivotvorine napravljene s greškama. Pored toga, na ovaj način je moguće utvrditi garancije izdane u ime banke s oduzetom ili oduzetom licencom.
Na web stranici možete pronaći listove prometa, izvještaje o dobiti i gubitku, izračune iznosa standarda. Informacije o tome jesu li izdate bankarske garancije dostupne su na revolving listu. Sve izdate garancije banka evidentira na vanbilansnom računu 91315. Prisustvo stanja na njemu ukazuje na to da je ova kreditna institucija zaista dala garancije za određeni iznos. Ako je stanje na računu 91315 manje od broja navedenog u dokumentu ili je čak nula, u rukama držite fiktivnu garanciju.
Informacije o tome je li garancija izdana u skladu sa zahtjevima Centralne banke Ruske Federacije mogu se dobiti iz izvoda banke u obrascu 134. Da biste to učinili, morate otvoriti izvode za mjesec u kojem je garancija izdata, pronađite u njemu odjeljak "Kapital (kapital)" i uporedite tamo naznačeni broj sa iznosom bankarske garancije koja vam je dostavljena. Iznos bilo koje garancije ne može prelaziti 25% osnovnog kapitala. Ako se omjer ne poštuje, to je lažna garancija.
Metod 2: na službenoj web stranici banke koja je izdala garanciju
U skladu sa zahtjevima Zakona br. 93-FZ i Dopisa Centralne banke br. 111-T, Banka Rusije je obavezala sve kreditne institucije da otkriju informacije o tome ima li banka strukturne odjele koji osiguravaju izdavanje bankarskih garancija, kao i naznačiti kontakt podatke stručnjaka nadležnih za ovo pitanje. Možete se obratiti strukturnoj jedinici banke pozivom telefonom ili poslati upit putem e-pošte sa zahtjevom za potvrdu autentičnosti izdate garancije.
