Nakon 2008. godine, interes stanovništva za viševalutnim depozitima kod dijela stanovništva naglo je opao. Zapravo, u periodu financijske stabilnosti upitnost je otvaranja takvog depozita. Ali nedavni događaji i snažne oscilacije tečaja povećali su potražnju za viševalutnim depozitima.
Prednosti viševalutnih depozita
Glavna prednost multivalutnih depozita je sposobnost diverzifikacije investicija i maksimiziranja zaštite od valutnih rizika. Naši sunarodnici često zanemaruju zlatno pravilo koje glasi da "ne možete držati sva jaja u jednoj korpi". U viševalutnim depozitima sredstva se raspoređuju u nekoliko valuta.
U Rusiji su najčešći depoziti koji istovremeno uključuju ruble, dolare i eure. Ali neke banke takvom standardnom investicionom portfelju dodaju britanske funte ili švajcarske franke. Iako je potražnja za egzotičnim valutama još uvijek niska.
Druga važna prednost je fleksibilnost u upravljanju fondovima. Klijent može prenositi sredstva iz jedne valute u drugu bez gubitka kamate.
Pri otvaranju odvojenih depozita u rubljima i stranoj valuti, deponent nema takvu priliku. Prije konverzije, on mora prije termina podići novac s depozita i izgubiti svu profitabilnost.
Mane viševalutnih depozita
Jedan od nedostataka viševalutnih depozita je što imaju niže kamatne stope u odnosu na klasične depozite. Istina, krajem 2014. banke su povisile stope na takve depozite. Na primjer, stope na viševalutne depozite u Bank Ugra trenutno su postavljene na 12-18% za rublje, 4-6% za euro i 4,5-7% za dolar. U "BinBank" oni iznose 8-13% za rublje, 2-6% u evrima i 2,5-6% u dolarima. U Sberbanci su rubne stope u rubljama 8, 18%, u eurima - 3,57%, u dolarima - 3, 96%.
Vrijedno je napomenuti da kod viševalutnih depozita postoji takva stvar kao što je nesvodiva ravnoteža. Odnosno, sredstva ne možete pretvarati unedogled, već unutar utvrđenih limita.
Neke banke čak nude ovaj proizvod isključivo deponentima visoke neto vrijednosti. Stoga su postavili veće početne iznose za otvaranje viševalutnog depozita.
Prema štedišama, prednosti multivalutnih depozita ukidaju se krajnje neisplativim namazima koje su postavile banke. Uz male fluktuacije između stopa, konverzija često postaje besmislena. Povoljni uslovi konverzije za viševalutne depozite su rijetki. Napokon, razlika između nabavne cijene i prodajne cijene valute u bankama utvrđuje se neovisno, a ne na osnovu kursa Centralne banke Ruske Federacije. Može doseći 1, 7-1, 9 str.
Brojne banke postavljaju povoljne stope konverzije samo za relativno velike transakcije. Na primjer, u banci "Yugra" razlika između nabavne i prodajne cijene iznosi 6-14 kopejki, ali samo za transakcije od 1000 dolara ili eura, 50.000 rubalja.
Multivalutni ili odvojeni depoziti klasične rublje i devize?
Da biste izračunali isplativost ulaganja novca u viševalutne i pojedinačne rublje i devizne depozite, možete uzeti ponude jedne od najvećih banaka - Alfa-banke. Početni parametri su sljedeći: 100 hiljada rubalja, 1000 eura i dolara svaki, period je 1 godina.
Ako pretpostavimo da tijekom godine nije bilo konverzije, prinos na multivalutnom depozitu bit će sljedeći:
- u rubljama - 10 143 rubalja. (stopa 9,7% sa mjesečnom kapitalizacijom);
- u dolarima - 42 dolara (stopa 4,1% sa mjesečnom kapitalizacijom);
- u evrima - 37 eura (stopa 3,6% sa mjesečnom kapitalizacijom).
Za tradicionalne depozite (na primjer, depozit "Victory"):
- u rubljama - 16 788 rubalja (stopa 15,62% sa mjesečnom kapitalizacijom);
- u dolarima - 59 dolara (stopa 5,75% sa mjesečnom kapitalizacijom);
- u evrima - 53 eura (stopa 5, 22% sa mjesečnom kapitalizacijom).
Stoga je tradicionalni način raspodjele valuta očigledno povoljniji u pogledu profitabilnosti. U isto vrijeme možete iskoristiti sezonske profitabilne ponude različitih banaka i ostvariti još veću zaradu.
Ali svrha otvaranja viševalutnog depozita nije postizanje maksimalnog pasivnog prihoda. Treba shvatiti da da bi viševalutni depozit postao zaista profitabilan, njegov vlasnik mora razumjeti situaciju na tržištu valuta. Potrebno je analizirati faktore koji utječu na ponašanje valuta i biti u mogućnosti odabrati pravi trenutak za njihovu kupovinu ili prodaju. Deponent mora stalno pratiti situaciju na finansijskom tržištu. Odnosno, ovaj proizvod nije za masovnog investitora.
Ako ne planirate dogovoriti valutu, onda je bolje otvoriti tradicionalne odvojene depozite.
