Odbijanje kredita nije uvijek povezano s malim primanjima ili lošim kreditnim stanjem. Razmotrimo 8 razloga zbog kojih se kreditni rejting dužnika može smanjiti.
Kada odlučuju hoće li izdati zajam ili ne, banke se oslanjaju na analizu solventnosti klijenta. U obzir se uzimaju ukupni prihodi i nivo tereta duga, tj. koja su mjesečna obavezna plaćanja. Dobar kredit je takođe važan. Ali postoje i manji faktori koji mogu utjecati na odluku kreditne institucije.
1. Istovremena prijava u nekoliko banaka
Ako vam treba zajam, stručnjaci vam savjetuju da prvo kontaktirate jednu organizaciju. Ako je primljeno odbijanje, onda slijedeće. Sigurnosna služba simultano podnošenje prijava kod nekoliko organizacija smatra sumnjivim. Najčešće to rade ljudi kojima je novac zaista potreban, ali svugdje im se to odbija, pa postoji šansa da barem netko posudi.
Ove podatke pruža kreditni biro. Oni imaju podatke ne samo o prijavama bankama, već i MFO-ima, a evidentirane su i odbijenice. U ovom slučaju, bolje je pričekati 2-3 mjeseca i ponovo se prijaviti.
2. Jemstvo
Osoba može biti odbijena ako je jamac za tuđi zajam. Iako dužnik redovito mjesečno plaća i ima izvrsnu kreditnu historiju, i dalje postoji rizik od neplaćanja. Tada će obaveza plaćanja kredita pasti na jemca. Ovdje je od velike važnosti odnos iznosa prihoda, stanja zajma po ugovoru o garanciji i iznosa traženog zajma.
Neće biti moguće jednostrano odustati od sporazuma o jemstvu. Potrebno je provesti postupak zamjene jemca, uz prethodnu saglasnost zajmoprimca i zajmodavca.
3. Dostupnost kreditnih kartica
Čak i ako se kartice jednostavno čuvaju za svaki slučaj i ne koriste se, sama činjenica njihovog prisustva već je prepreka za dobivanje kredita. Banka vjeruje da klijent može koristiti karticu u bilo kojem trenutku, a tada će ukupna plaćanja biti nepristupačna.
Općenito je da banke računaju dužničko opterećenje do 10% limita postojeće kartice. Dakle, kartica s ograničenjem od 50 000 rubalja već je automatski porast mjesečnih plaćanja do 5000 rubalja, čak i ako se ne koristi. Stoga se prilikom prijavljivanja za veliki zajam preporučuje zatvaranje takvih računa.
4. Dobra kreditna istorija
Čini se da ste pouzdan zajmoprimac, možete sigurno izdati zajam. Ali postoji nijansa - prijevremena otplata. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit banka ima određene troškove koje pokriva kamatama, ali želi i zaraditi novac. U slučaju prijevremene otplate, organizacija inače gubi upravo ovaj prihod, otuda i moratorij za prve mjesece.
Jednostavno je neisplativo izdavati zajam financijski pismenoj osobi. Ovo je zamka u koju može pasti savjestan dužnik.
5. Nezatvoreni ugovor
Vrlo je važno zatvoriti sam ugovor o zajmu nakon prenosa posljednje uplate, što ne čine svi i ne uvijek. Postoje slučajevi kada se uplata knjiži s odgodom. Kao rezultat, novčana kazna ili kazna naplaćuju se zbog kašnjenja. Iznos je mali, rijetko prelazi i 100 rubalja, ali je naveden kao dug.
Banka ne želi gubiti vrijeme na obavještavanje i prikupljanje, već informacije dostavlja kreditnom birou. Tako se pošteni zajmoprimac lako pretvara u čvrstog neplatišu. Stoga, prije nego što se prijavite za kredit, važno je osigurati da ne preostanu dugovanja.
6. Biro pogreške i mahinacije prevaranata
Kreditna istorija može sadržavati informacije o zajmovima koji uopće nisu postojali. To mogu biti zajmovi koje izdaju prevaranti. U tom slučaju morate odmah kontaktirati agencije za provođenje zakona i ne čekati pozive sakupljača. Zatim se prijavite kreditnoj organizaciji s izjavom i dokažite putem suda da osoba nije uzela kredit. Naročito je teško s MFI-ima koji izdaju zajmove na daljinu putem Interneta.
Ili je to greška kreditnog biroa. Na primjer, dupliciranje podataka o postojećem zajmu, što automatski udvostručuje teret duga. U tom slučaju morat ćete predati pismeni zahtjev banci na ispravak.
7. Ne kreditni dugovi
Pored zajmova, mogu postojati i drugi dugovi, na primjer, porezi, novčane kazne, komunalni računi i alimentacija. Njihovo prisustvo negativno će uticati na donošenje odluka kreditne institucije. Ako klijent dopusti kašnjenja s njima, tada će vjerojatno biti poteškoća s povratom kredita.
Stoga se preporučuje da se osigura da nema zaostalih obveza po postojećim obvezama. Informacije se mogu naći na portalu državne službe ili web mjestu službe izvršitelja.
8. Kreditne istorije rođaka
To je tačno sa nultom kreditnom istorijom. Banci je teško procijeniti solventnost klijenta, a on to može provjeriti kod svoje bliske rodbine. To vam omogućava da predvidite vjerojatnost neplaćanja zajma, ali ne pruža 100% sigurnost. Solventnost je i dalje individualni kvalitet.
U svakom slučaju, da biste bili sigurni, morate unaprijed provjeriti vlastitu kreditnu historiju. Može se zatražiti dva puta godišnje apsolutno besplatno (elektronički i papirni). Možete saznati u kojoj se organizaciji skladišti, a zahtjev možete uputiti putem web stranice državne službe.
