Ponekad, kada banka izgubi licencu, ljudi misle da su ukinute obaveze po zajmovima preuzetim iz nje. Ovo je vrlo opasna zabluda, jer dug ostaje i trebat će ga otplatiti. Ali šta se tačno događa sa zajmom u ovom slučaju?
S pravnog stanovišta, situacija kada banka izgubi licencu izgleda ovako: kreditne transakcije u koje su sklopili banka i zajmoprimci i zaključuju se nove transakcije - po njima je pravo potraživanja duga dodijeljeno nova osoba. To se naziva "promjena obveznika" i podređeno je pogl. 24 Građanskog zakonika Ruske Federacije. A nakon toga, pravo na zahtjev za povrat zajma dobivaju treće strane: sanatorij, ako je banka bila predmet reorganizacije, ili agencija za osiguranje depozita u slučaju da banka bude uklonjena iz registra kreditnih organizacija i je lišen licence.
U oba slučaja, zajmoprimac "preminule" banke nije oslobođen obaveza po pozajmljenom zajmu, već postaje dužan ne banci, već državi. A ta je situacija mnogo ozbiljnija, jer dugove primljene od financijske institucije kojoj je oduzeta dozvola država može prodati poput hipotekarnih obveznica. Ili unajmite nezavisnu uslugu naplate za naplatu dugova.
Mjere u ovim slučajevima bit će podjednako oštre, intenzivne i brze kako za fizička tako i za pravna lica. A situaciju dodatno komplikuje činjenica da zajmoprimci moraju samostalno pratiti vijesti u procesu bankrota finansijske institucije ili prijenosa njene imovine na reorganizaciju. A ovo je nešto poput nepisanog pravila, čije kršenje dovodi do toga da će se na postojeći dug naplaćivati kamate i penali, a zatim će od dužnika tražiti povećan iznos. Činjenica da zajmoprimac nije znao za prenos zajma na novu osobu neće mu pomoći ni na koji način - morat će platiti.
Stoga, kada banka izgubi licencu, zajmoprimci moraju učiniti sljedeće:
- Posjetite službenu web stranicu Centralne banke Ruske Federacije da biste saznali koja je organizacija dobila kredit za nelicenciranu finansijsku instituciju. Najčešće se slučajevi prebacuju na Agenciju za osiguranje depozita (DIA), gdje ćete također trebati kontaktirati i saznati kada je izvršeno posljednje plaćanje zajma, tko će sada platiti, da li postoji kašnjenje. Ako DIA ne odgovori, preporučuje se davanje doprinosa u skladu s prethodnim detaljima, ali obavezno čuvajte račune. Iako se obično 10 dana nakon likvidacije banke, detalji objavljuju na web stranici DIA, koji sada moraju biti plaćeni. A ako je banka sanirana, zajam se plaća sanatoriju.
- Potrebno je provjeriti podatke ugovora o zajmu: iznos duga se ni u kom slučaju ne bi trebao mijenjati, ako za to nije bilo opravdanih razloga. Niko nema pravo zahtijevati od zajmoprimca više nego što duguje.
- U novoj organizaciji, kojoj se kredit sada plaća, neophodno je tražiti potvrdu koja potvrđuje koliko je već plaćeno po dugovima. Ovu potvrdu treba čuvati do potpune otplate kredita.
Ako se bliži rok za redovnu ratu duga, a novog povjerioca još uvijek nema, možete razmotriti sljedeću opciju:
- napisati izjavu kod javnog bilježnika, u kojoj će se jasno naznačiti obaveze po zajmu, kao i iznos duga i razlozi zbog kojih nije moguće direktno izmiriti dug, ime prethodnog povjerioca;
- nakon čega će biti potrebno novac prebaciti kod javnog bilježnika "na čuvanje", što je po zakonu ravno izvršenju dužničkih obaveza.
I u ovom slučaju, odgovornost za obavještavanje novog povjerioca u potpunosti će snositi javni bilježnik.
