Kada kontaktiramo banku u svrhu dobivanja kredita, prvenstveno nas zanima kamatna stopa koju zajmodavac može na nju ponuditi. Međutim, većina potencijalnih klijenata ne misli da je stvarni trošak kredita mnogo veći od deklariranog. Mnogi ljudi biraju banku u kojoj je stopa zajma navedena u reklamnoj publikaciji, po njihovom mišljenju, isplativija.
Instrukcije
Korak 1
Plaćanje zajma, uz službeno najavljene kamate, uključuje i niz plaćanja. To mogu biti provizije za razmatranje zahtjeva, za otvaranje i održavanje kreditnog računa, za održavanje kreditne transakcije, kao i za sve vrste novčanih kazni, na primjer za prijevremenu otplatu glavnice duga. Ove isplate su naznačene u ugovoru o zajmu, a mora ih najaviti i bankarski inspektor prilikom savjetovanja s klijentom.
Korak 2
Pored toga, za neke vrste kredita, na primjer, za hipoteku ili zajam za automobil, osigurava se založena imovina, koja takođe pada na ramena zajmoprimca. U nekim slučajevima, posebno u nedostatku kolaterala za kredit, banke obavezuju zajmoprimca da osigura svoj život i zdravlje. Stoga, prilikom izračunavanja stvarnih troškova zajma, ovi troškovi također trebaju biti uzeti u obzir.
Korak 3
Moramo imati na umu da na cijenu zajma utječe i način otplate. Trenutno ruske banke nude dvije vrste plaćanja: anuitetne (u jednakim udjelima) i diferencirane (opadajuće). Mnogima se prva opcija čini atraktivnijom, jer su prva vremenska plaćanja znatno manja nego u drugom slučaju. Međutim, ispada da je ukupna preplata veća, jer se stanje glavnice duga smanjuje mnogo sporije, što znači da će kamate na njega biti veće.
Korak 4
Dakle, da biste izračunali puni trošak zajma, morate znati kamatnu stopu na njega, dodatna plaćanja, kao i način otplate. Najjednostavniji izračun izgledat će ovako. Mjesečna uplata na zajam, uključujući kamate, mora se pomnožiti s rokom zajma. Tada bi se ovom iznosu trebale dodati sve potrebne uplate, uključujući provizije i osiguranje. Od dobivenog rezultata trebate oduzeti iznos traženog zajma. Rezultat će biti preplata zajma za čitav period njegovog davanja. Ako se podijeli s iznosom zajma i pomnoži sa 100 posto, tada ćete dobiti stvarnu kamatnu stopu koja prikazuje plaćanje za njezino korištenje.
