Uobičajeno je nazivati kratkoročne zajmove koji se izdaju na period do 1-2 godine. Iznos i uslove kredita banke određuju na pojedinačnoj osnovi. Pri određivanju kamatne stope uzimaju se u obzir ne samo finansijsko stanje i solventnost zajmoprimca, njegova sposobnost da pošteno servisira dug, već i trenutna stopa inflacije, kao i opći trendovi u ekonomiji zemlje.
Kratkoročni zajmovi često se izdaju prema pojednostavljenoj shemi: da bi ih dobile, komercijalne organizacije trebaju samo dostaviti minimalni paket dokumenata banci. Neke banke, u fazi donošenja preliminarne odluke o odobravanju zajma, od kompanija zahtijevaju samo kopije osnivačkih dokumenata, finansijske izvještaje kompanije na zadnji datum izvještavanja i kopije pasoša menadžera i glavnog računovođe, nakon čega ponuda za popunjavanje zahtjeva za kredit.
Prednosti i nedostaci kratkoročnih zajmova
Ako se donese pozitivna odluka, banka može zatražiti niz dodatnih dokumenata za popunjavanje ugovora o kratkoročnom zajmu, posebno kopije postojećih licenci, ako su aktivnosti kompanije podložne licenciranju, i bankovnu karticu s uzorcima potpisa. U svakom slučaju, banka donosi odluku o izdavanju kredita u vrlo kratkom roku.
Naravno, ako zatraži minimum dokumenata i pregleda ih što je brže moguće, kreditna institucija ne može detaljno proučiti finansijski položaj kompanije, što znači da preuzima dodatne rizike od nevraćanja sredstava. Stoga se kratkoročni zajmovi obično daju kompanijama po višoj kamatnoj stopi. Međutim, takvi zajmovi imaju i značajne prednosti:
- ne postoje kazne za prevremenu otplatu kredita;
- nema dodatnih troškova za plaćanje osiguranja;
- pokretna imovina, na primjer roba u opticaju, može se dati kao zalog.
Vrste kratkoročnih zajmova
Najpopularniji i najskuplji kratkoročni zajam je prekoračenje. Njegova posebnost leži u činjenici da se iznos koji se duguje po takvom zajmu svakodnevno mijenja. Ako na tekućem računu kompanije ima slobodnih sredstava na kraju radnog dana, banka ih otpisuje radi otplate glavnice duga. Ako stanje na računu postane negativno, banka daje sljedeću tranšu. Tako će stanje na tekućem računu kompanije koja je izdala prekoračenje uvijek biti nula.
Iznos kamate za korištenje kredita izračunava se mjesečno i takođe se tereti s računa. Prekoračenje je prikladno za one kompanije koje imaju svakodnevna kretanja na tekućem računu: plaćaju sirovine i materijale, primaju prihode od prodane robe i usluga.
Hitni zajam za komercijalne organizacije izdaje se na nekoliko mjeseci. Obično su ciljani i pružaju se za kupovinu sirovina i zaliha, premošćavanje praznina u gotovini itd. Banka često kontrolira postupak korištenja pozajmljenih sredstava kako bi smanjila rizik gubitka novca.
Kreditne linije su obično otvorene za velike zajmoprimce. Ovom vrstom pozajmljivanja sredstva se na račune klijenta prenose u ratama (tranše), a kamate na kredit obračunavaju se i plaćaju mjesečno. Ovo nije jeftin zajam, ali je prikladan jer se novac može primiti i otplatiti u strogo određenom roku.
