Izrazi uslovni i bezuvjetni odbitci koriste se u osiguranju. Odbitnik je neobavezni uslov u ugovoru o osiguranju koji predviđa oslobađanje osiguravatelja od kompenzacije za gubitke u smislu troškova odbitka.
Uslovne i bezuvjetne franšize u osiguranju relativno su nov fenomen za rusku praksu osiguranja. Njihova upotreba najčešće je opravdana ciljevima očuvanja interesa klijenta u osiguranju. Do 2014. godine franšiza nije bila ugrađena u ruski zakon.
Prednost franšize je u tome što osiguravač pruža pogodnosti za plaćanje premije osiguranja i smanjuje carinske stope.
Uslovno odbitno
U slučaju uvjetne franšize, osiguravajuće društvo ne nadoknađuje dio gubitaka ako je njihov iznos manji od utvrđene franšize. Kada je iznos štete veći od odbitka, nadoknađuje se u iznosu od 100%. Dakle, osiguravatelj se pokušava distancirati od manje, manje štete.
Ugovorom o osiguranju mogu se predvideti i druge vrste franšiza - na primjer, privremene, dinamičke. Ali u praksi su izuzetno rijetki.
Na primjer, osigurani iznos je 100 hiljada rubalja, veličina utvrđenog odbitka je 15 hiljada rubalja. Ako je gubitak od osiguranog slučaja iznosio 10 tisuća rubalja, tada osiguravatelj ne plaća naknadu, jer gubitak je manji od vrijednosti fiktivne franšize. Ako je gubitak dosegao 50 tisuća rubalja. - podliježe 100% nadoknadi.
Najčešća aplikacija za potencijalnu odbitku je lično osiguranje. U ovom slučaju, ugovor određuje broj dana bolesti za koje se predviđa naknada.
Danas je gotovo nemoguće pronaći franšizu u auto osiguranju, iako ona ima velike prednosti za osiguranika i osiguravatelja. To je zbog čestih pokušaja prevare, kada je osiguranik tražio da nanese veću štetu automobilu kako bi povećao iznos štete.
Bezuslovno odbitno
U slučaju bezuvjetne franšize, odgovornost osiguravatelja utvrđuje se uzimajući u obzir iznos franšize koji se ne može vratiti. Trošak franšize odbija se od iznosa naknade štete.
Na primjer, osigurani iznos je 100 hiljada rubalja, veličina bezuvjetne franšize je 15 hiljada rubalja. Ako je gubitak u slučaju osiguranog slučaja iznosio 10 tisuća rubalja, tada osiguravajuće društvo ne plaća naknadu, jer gubitak je manji od bezuvjetnog odbitka. Ako je gubitak dosegao 50 hiljada rubalja, tada osiguravajuće društvo plaća naknadu u iznosu razlike između gubitka i franšize - 50 hiljada rubalja. minus 15 hiljada rubalja = 35 hiljada rubalja
Najraširenija bezuvjetna franšiza primljena je u osiguranju automobila i imovine.
Ponekad se bezuvjetna odbitka ne određuje u apsolutnom (rublju) iznosu, već u procentima. U ovom slučaju, za bilo koji iznos gubitka, ugovaratelj osiguranja plaća samo određeni dio.
Na primjer, osigurani iznos je 100 hiljada rubalja, veličina bezuvjetnog odbitka je 30% od iznosa gubitka. Ako je gubitak po nastupu osiguranog slučaja iznosio 10 hiljada rubalja, tada osiguravajuće društvo plaća naknadu u iznosu od 10 hiljada rubalja - (10 * 0, 30) = 7 hiljada rubalja. Ako gubitak dosegne 50 hiljada rubalja, tada osiguravajuće društvo plaća naknadu u iznosu od 50 hiljada rubalja - (50 * 0, 30) = 35 hiljada rubalja.
Bezuvjetna odbitna kamatna stopa rijetko se koristi. U zapadnim zemljama koristi se u zdravstvenom osiguranju kako bi se smanjili troškovi medicinskih istraživanja osiguravača.
