Danas svaka četvrta ruska porodica ima zajam. Istovremeno, oko 11% kredita kasni. Kako ovo prijeti nesavjesnim zajmoprimcima i koje su sankcije predviđene zakonom?
Glavne sankcije koje prijete zajmoprimcu zbog neplaćanja zajma mogu se sažeti u tri skupine:
- izricanje i naplata kazni i novčanih kazni;
- prenos duga na naplatnu agenciju;
- naplata duga putem suda.
Posuđivanje novčanih kazni i penala
Ako je kašnjenje zajma malo (manje od 2 mjeseca), najgore što može čekati dužnika su kamate i novčane kazne. Njihova veličina varira ovisno o banci i mora biti navedena u ugovoru o zajmu. Novčane kazne mogu se izreći u fiksnom iznosu i u obliku povećane kamate za korišćenje kredita. U Rusiji se planira donošenje sankcija za kašnjenja - 0,05–0,1% duga.
Još jedan neugodan trenutak za zajmoprimca koji kasni s plaćanjem je prijenos podataka u Kreditni ured. U budućnosti će zajam za takvog zajmoprimca biti prilično problematičan.
Prenos duga agenciji za naplatu
Ako se otplata zajma odgađa više od 1-2 mjeseca, banka prenosi (ili prodaje) agencijama za naplatu. Obično su metode naplate duga od strane inkasatora na rubu zakona. Oni mogu zaprijetiti oduzimanjem imovine, fizičkim nasiljem, pozivanjem rodbine i prijatelja dužnika, slanjem dosadnih pisama i sms-a, pozivima noću itd. Odoljeti napadima kolekcionara često je prilično problematično, a mnogi zajmoprimci vraćaju dugove.
Naplata duga putem suda
Ako inkasanti nisu uspjeli naplatiti dug, tada banka ima pravo tužiti zajmoprimca. Banke uglavnom pobjeđuju u parnicama.
Naplata duga može se nametnuti:
- sredstva dužnika (štednja, depoziti u bankama i drugim finansijskim organizacijama);
- imovina dužnika;
- ako dužnik nema štednju i imovinu, sud može naložiti da se izvrši odbitak od plate dužnika (ne više od 50% ukupne naknade).
Treba imati na umu da je prema zakonu nemoguće prikupiti predmete za domaćinstvo i lične stvari, hranu, socijalna davanja i naknade.
Mnogi se zajmoprimci brinu mogu li oduzeti stan ili automobil kako bi otplatili dug. Jednoznačno mogu, ako postoji dug na hipoteci ili zajmu za automobil. U tim slučajevima stan i automobil su kolateral. Situacija s neporeskim zajmovima je dvosmislena. Prema važećem zakonodavstvu, dug se ne može naplatiti na štetu jedinog stana dužnika. Sudovi također polaze od proporcionalnosti duga: sud vjerojatno neće donijeti odluku o hapšenju i prodaji stana za 5 miliona rubalja. za isplatu duga od 5 hiljada rubalja.
Sudovi često izriču zabranu putovanja u inostranstvo dok se dug ne plati.
Najekstremnija mjera je krivična kazna zbog neplaćanja zajma. Ako je zajmoprimac uzeo zajam i prvotno namjeravao da ga ne plati, mogao bi biti osuđen za prevaru. Ali ova se kazna rijetko ispunjava u praksi, jer zajmoprimac ne smije izvršiti niti jedno plaćanje, a banka mora dokazati svoju namjeru.
