Danas Rusi imaju mogućnost kupovine nekretnina pod hipotekom, ne samo u rubljama, već i u stranoj valuti. Najpopularniji su dolari i euri.
U kojoj valuti uzeti hipoteku
Hipoteka na devizama privlači zajmoprimce sa nižim kamatnim stopama. Oni mogu biti niži za 2-5% u odnosu na rublju. A budući da je hipoteka dugoročni zajam, mnogi ljudi vjeruju da će tijekom otplate moći značajno uštedjeti na plaćanju. Međutim, ova je pretpostavka pogrešna.
Osnovni princip odabira valute za podizanje hipoteke je uzimanje kredita samo u valuti u kojoj zajmoprimac prima prihode.
Glavni rizici za dužnika su moguće fluktuacije valuta. Kurs eura ili dolara može porasti tako značajno da će plaćanja po zajmovima u rubljem biti apsolutno nepristupačni. I danas nijedan profesionalni analitičar ne može tačno predvidjeti kretanje kursa u periodu od 10-15 godina.
Naravno, ako valuta hipoteke značajno ojača u cijeni, uvijek možete restrukturirati zajam i refinancirati u rubljama. Ali istovremeno ćete morati platiti standardne provizije za razmatranje zahtjeva za kredit, procjenu imovine itd.
Stoga, ako je plaća dužnika u rubljama, hipoteka se također treba uzeti u domaćoj valuti. To se posebno odnosi na dugoročne zajmove kao što su hipoteke. Također je važno uzeti u obzir gubitke koje je zajmoprimac pretvorio prilikom konverzije novca iz jedne valute u drugu.
Ali ako je odlučeno zaustaviti se na hipoteci u stranoj valuti, vrijedi odabrati ograničeni rok zajma - 5-10 godina.
Karakteristike izbora devizne hipoteke
Hipoteka na devize u dolarima i eurima su najčešća opcija. U posljednje vrijeme bilo je i prijedloga za hipoteke u japanskim jenima ili švicarskim francima. Ali uzimanje takvih egzotičnih kredita preporučuje se samo onima koji primaju plaće u ovoj valuti, jer prilično je problematično kupiti ih, a prodaju se po napuhanoj stopi.
Stope na hipotekarne kredite u rubljama počinju od 8,5%, što znači da su što bliže deviznim kreditima.
U svom najopćenitijem obliku, algoritam za odabir hipoteke u dolarima i eurima izuzetno je jednostavan. Za one koji primaju prihode u eurima, ova valuta je poželjnija za zajam. Isto tako i sa prihodima u dolarima. U isto vrijeme, početne stope za kredite u dolarima i eurima danas su iste i kreću se od 7,9%.
Ako uzmemo dinamiku deviznog kursa kao osnovu za izbor, tada je kurs dolara porastao za 20,28% tokom 10 godina u odnosu na maj 2004. (sa 28,99 na 34,87 rubalja). Dok je euro sa 34, 86 na 47, 88 na 37, 3%. Tako bi za one koji primaju plate u rubljama devizni zajmovi amortizirali sve pogodnosti nižih kamatnih stopa. No, zajmoprimci na dolarskim hipotekama pretrpjeli bi manje gubitke. Pretpostavlja se da će u budućnosti euro ojačati i jače od dolara.
