Kamatna stopa je pokazatelj u procentima koji označava iznos kredita koji će zajmoprimac platiti za korištenje novca ili će deponent dobiti na bankovni depozit.
Vrste kamatnih stopa
Postoji nekoliko vrsta kamatnih stopa. Ovisno o roku, možete razlikovati godišnju kamatnu stopu, mjesečnu, kvartalnu. Najčešće se govori o godišnjoj stopi ili godišnjem procentu. Ostali pokazatelji koriste se izuzetno rijetko, najčešće kako bi se prikrila stvarna godišnja kamatna stopa na kredit.
Ovisno o svojstvu kamatne stope koja se vremenom mijenja, postoje fiksne i promjenjive stope. Fiksna stopa propisana je ugovorom, stabilna je i ne mijenja se pod utjecajem bilo kakvih vanjskih faktora. Nijedna strana to ne može preispitati.
Za razliku od kolege, plutajuća stopa se može povremeno revidirati na osnovu kolebanja nekih pokazatelja. Na primjer, neke banke povećavaju stope na depozite kada se na računu dostigne određeni iznos. Drugi primjer su naslage metala. U ovom slučaju novac se ulaže u plemenite metale, a isplativost depozita ovisi o promjenama njihovih cijena na svjetskim tržištima.
Ovisno o vremenu isplate kamata na zajam, razlikuje se dekurzivna i anti-sipativna stopa. Potonji se plaća u trenutku izdavanja zajma, tj. je unaprijedio zajmoprimac, praktički se nikada ne događa u praksi.
Postoje i nominalne i realne kamatne stope. Realna kamatna stopa, za razliku od nominalne, ne uključuje inflaciju.
Sa stanovišta sudionika na bankarskom tržištu, razlikuje se diskontna kamata (stopa refinanciranja), bankarska kamata (kreditne i depozitne stope), kao i međubankarska kamatna stopa.
Stopa refinansiranja najvažniji je ekonomski pokazatelj koji odražava procenat po kojem Centralna banka daje zajmove bankama. Pomoću nje Centralna banka reguliše obim novčane mase, stopu inflacije, platni bilans i kurs u zemlji.
Kamate u bankama najčešći su oblik kamata u Rusiji. Kreditna kamata formira se na osnovu bazne stope, premije za rizik nevraćanja duga i naknade za kreditnu procenu.
Stope na depozite su uvijek niže od kreditnih stopa za nekoliko procentnih poena. Razlika između njih naziva se "kamatna marža", ona tvori profit banke.
Međubankarska kamatna stopa djeluje na tržištu međubankarskih kredita. Prilično su nestabilne i ovise o tržišnim uvjetima.
Kamatne stope u Rusiji
Stopa refinanciranja Centralne banke Ruske Federacije u Rusiji iznosi 8,25%. O tome ovise stope banaka na kredite i depozite. Banke u pravilu privlače depozite po stopi nešto nižoj od stope refinanciranja, a krediti po kamati većoj od nje.
Tokom 2013. godine prosječna stopa na depozite stalno je opadala. Prema Centralnoj banci Ruske Federacije, u decembru 2013. iznosio je 6,2% godišnje (do godinu dana, bez stopa tražnje), s početka godine smanjio se za gotovo 1%.
Prosječna godišnja kamatna stopa na kredite je mnogo veća. Na kraju 2013. iznosila je 23,5%.
