Potreba za izvještavanjem banke o trošenju sredstava javlja se samo kada se primaju ciljani zajmovi. Odgovornost koja zajmoprimcu prijeti zbog zlouporabe novca propisana je ugovorom o zajmu.
Odgovornost pojedinaca za zloupotrebu sredstava
Odgovornost za zloupotrebu sredstava može nastati samo u slučaju ciljanog zajma. U posljednje vrijeme postaju sve popularniji, jer imaju niže kamatne stope. U ovom slučaju, banke pridaju veliku važnost kontroli nad namjenskom upotrebom novca, jer je predmet kreditiranja također predmet osiguranja.
Što se tiče neciljanih kredita, koji se najčešće izdaju u obliku gotovinskih kredita, banke su često zainteresirane za svrhu dobivanja kredita, ali nisu uključene u provjeru kamo je taj novac zaista otišao. Za banke je u ovom slučaju glavno da korisnik redovito vrši uplate na kredit.
Vrijedno je napomenuti da će pojedinom zajmoprimcu biti krajnje problematično trošiti novac na neprimjeren način. Činjenica je da se većina banaka dodatno osigurava i novac odmah prebacuje na račun prodavca, a ne daje ga kupcima. Na primjer, kada se izda hipoteka, novac se odmah prebacuje na račun programera, a kada se izda zajam za automobil, prenosi se u korist prodavca automobila. Banke prethodno provjeravaju ove poslovnice na postojanje sumnji na prevaru. Ako prodajno mjesto ne prođe bodovanje banke, zajam će se odbiti čak i najpouzdanijem i najsvjesnijem zajmoprimcu.
Odgovornost za zloupotrebu kreditnih sredstava trebala bi biti navedena u ugovoru o zajmu. To mogu biti kazne ili zahtjev banke da odmah vrati puni iznos kredita. Takav dužnik s velikim stepenom vjerovatnoće u budućnosti će imati problema s dobivanjem kredita.
Najgora stvar koja može ugroziti zloupotrebom novca je krivično gonjenje, jer takve radnje mogu biti podložne
Art. 159 Kaznenog zakona Ruske Federacije "Prevara".
Odgovornost pravnih lica za zloupotrebu sredstava
U većini slučajeva ciljani su krediti koje privuku individualni preduzetnici i pravna lica. Oni su predviđeni za posebne svrhe. To može biti provedba investicijskog projekta ili dopunjavanje obrtnog kapitala.
Izvršenje uslova ugovora kontroliše zaposlenik banke prikupljanjem prateće dokumentacije za transakciju (ugovor, račun, račun itd.), Kao i redovnom analizom kretanja na računu kompanije.
Razlozi za pomnu pažnju banke prema područjima trošenja novca su u tome što se prilikom odobravanja kredita prognoza povrata novca temelji upravo na ciljevima dobivanja zajma. U slučaju zloupotrebe, preduzeće, na primjer, možda neće imati dovoljno obrtnog kapitala i morat će refinancirati u drugoj banci, što stvara rizike od bankrota.
Ako se otkriju činjenice zloupotrebe novca, banka će dati odgovarajuću procjenu pouzdanosti zajmoprimca. To će stvoriti određene probleme u dobivanju novog zajma, pružajući novu tranšu kreditne linije. Banka takođe ima pravo zahtijevati prijevremenu otplatu kredita.
