Kreditiranje stanovništva široko je raširen fenomen u ekonomiji bilo koje zemlje. Ovo je prilika za kupnju bilo koje nekretnine, proizvoda ili usluge koja je potrebna u najkraćem mogućem roku ili je nedostupna zbog visokih troškova.
Jedan od najvažnijih elemenata ruske ekonomije, kao i glavni izvor prihoda za banke, je kreditiranje stanovništva. Krediti koje banka daje za lične potrebe građana čine četvrtinu strukture kreditnog portfelja finansijske institucije.
Trenutno postoji situacija kada dobijanje kredita postaje jedina moguća opcija za stanovništvo. Ovo se prvenstveno odnosi na skupu imovinu ili plaćanje usluga, čiji trošak potrošač nije u mogućnosti zaraditi i platiti jednokratno ili u kratkom vremenskom periodu. To uključuje kupovinu pokretne i nepokretne imovine, adaptacije, poslovna ulaganja, obrazovanje ili liječenje.
Prema svrhama pozajmljivanja postoje
Lični zajam ili potrošački zajam
Najpopularnija vrsta kreditiranja stanovništva od strane banaka. Najčešće ovu vrstu kredita karakteriziraju mali iznosi i visoke kamatne stope, osmišljen je da zadovolji trenutne potrebe građana. Ovaj zajam vrijedi uzeti ako ima više nespornih plusa nego minusa, od kojih je glavni rast cijene konačne kupoprodajne cijene. Naime: značajan rast cijena ove kategorije robe u bliskoj budućnosti, povlačenje iz proizvodnje, trenutno hitna potreba za proizvodom.
Kredit za auto
Do nedavno su banke pružale ovu vrstu kredita samo za nove automobile iz auto kuća, ali sada postoje mogućnosti za kupovinu vozila na sekundarnom tržištu, uz učešće države, povlašteno ili djelomično, gdje iznos varira od polovine do punog troška vozilo, može se izdati ručno ili bankovnom doznakom koja se prenosi prodavaču. Općenito, ponude su vrlo atraktivne po svojim cijenama. Ali postoje mnogi uvjeti koje banke postavljaju takvom zajmoprimcu. Obavezni uvjeti bit će prisustvo akreditacije auto kuće, ako govorimo o novom stranom automobilu, stjecanje police CASCO, životno i imovinsko osiguranje. Pored toga, kupljeni automobil ostaje u zalogu kod banke dok kredit u potpunosti ne bude vraćen.
Hipotekarno kreditiranje
Kupovina stana postala je jedan od najoštrijih socijalnih problema stanovništva. Većina Rusa ne može kupiti stan ili zemljište za izgradnju stanova koristeći samo nadnice. Hipoteka je dugoročni zajam osiguran kupljenom ili postojećom nekretninom: zemljištem, stanom, zgradama, stambenim i industrijskim prostorom. Koristi se za kupovinu nekretnina na primarnom ili sekundarnom tržištu, a postoje i različiti programi podrške i sufinansiranja, kako od države, tako i od partnera programera banke koji su spremni posuditi kupovinu.
Neprimjeren potrošački kredit
U ovom slučaju, banka izdaje zajmoprimcu personalizirano sredstvo za obavljanje bezgotovinskih plaćanja, odnosno plastičnu karticu, za kupovinu roba i usluga.
Prema načinu otplate, zajmovi su
- Dugoročno ili na rate
- Jednokratno ili jednokratno
Dostupnošću kolaterala
- Neosigurano
- Kredit sa kolateralom ili kolateralom
Važno je zapamtiti da banka pojedincu daje zajam za kupovinu robe, usluga, nekretnina potrebnih njemu ili njegovim najmilijima. Izuzetak od toga bit će korištenje sredstava primljenih za profit.
