Kupnja automobila, a posebno na štetu kreditnih sredstava, daleko je od najjeftinijeg zadovoljstva. Pored glavnice zajma koja doseže nekoliko stotina hiljada rubalja, banka mora platiti i kamate i to znatne kamate. Na listu troškova koji su sastavni dio auto kredita treba dodati i bankarske naknade i osiguranje automobila. Kako bi sve predstojeće troškove sveli na minimum i pod najpovoljnijim uslovima zatražili kredit za automobil, potrebno je unaprijed proučiti sve zahtjeve i uvjete banke.
Iznos kredita
Za kupnju automobila banke su obično spremne pružiti zajmoprimcu zajam u rasponu od 200 do 400 hiljada rubalja. Neke kreditne organizacije, naravno, mogu pružiti zajam od 50 tisuća rubalja, ali nema ih toliko.
Potrebno je tačno odrediti koji iznos trebate. Vrijedno je saznati i za koji program želite podnijeti zahtjev za kredit za automobil - sa ili bez predujma. Prema klasičnoj shemi zajma za automobil, učešće iznosi oko 30% cijene automobila, dok prema ostalim vrstama kreditnih programa predujam može doseći 50-60%. Ako je želja za nabavkom vlastitog vozila toliko velika, tada ga možete kupiti na kredit čak i bez predujma, samo će kamatna stopa na takav kredit biti puno veća.
Uslovi zajma
Period za koji se izdaje kredit za automobil ovisit će o nekoliko čimbenika - od same banke, visine kredita i vrijednosti kamatne stope. U većini slučajeva banke daju auto kredite na period od 1 do 3 godine. Tako kratak period je posljedica oklijevanja samih klijenata banke da predugo otplaćuju kredit za automobil. Uz to, prilikom davanja zajma na takav period možete računati na potpuno prihvatljiv iznos preplaćivanja.
Kamatna stopa
U većini slučajeva glavni kriterij za odabir programa kredita je veličina kamatne stope. Vrijednost kamatne stope na auto kredite rijetko prelazi 16% godišnje, ali najnoviji trendovi na tržištu kredita ukazuju na to da nivo ove marke brzo opada. Dakle, neke kreditne organizacije već danas nude zajmoprimcima da uzimaju automobil na kredit uz samo 10-12% godišnje. Konačna kamatna stopa ovisit će o roku kredita, visini predujma, kreditnoj povijesti dužnika i paketu dokumenata koje može pružiti banci.
Koje banke ne oglašavaju?
Banke, nudeći klijentima razne programe zajmova za automobile, često šute o prisustvu svih vrsta provizija koje prate ove zajmove. Dok sami zajmoprimci vrlo često stavljaju svoj potpis u ugovor o zajmu ne čitajući ga, a o dodatnim provizijama banke saznaju tek kad počnu plaćati zajam. Uzimajući u obzir da veličina provizije može doseći 2% od iznosa zajma, lako je izračunati da će ukupan iznos prekomjernog plaćanja biti mnogo veći nego što je banka prvobitno reklamirala. Prije potpisivanja važno je pažljivo proučiti sve tačke ugovora o zajmu.
Osiguranje automobila
Kada se prijavljuje za kredit za automobil, zajmoprimac se suočava sa potrebom da osigura svoj automobil i svoj život. Troškovi polise osiguranja mogu se uključiti u ukupan iznos zajma ili platiti iz vlastitih sredstava zajmoprimca. Kreditne organizacije, u pravilu, rade samo sa određenim osiguravajućim kućama, kojima se šalju budući vlasnici automobila. Neke banke u tom pogledu daju svojim klijentima potpunu slobodu - dužnik može sam odabrati osiguravatelja ili čak podići kredit bez osiguranja.
