Kredit je prilika za promjenu mirne budućnosti za sretnu sadašnjost. Ništa loše nije u samoj ideji posuđivanja novca. Postoje okolnosti kada dobivanje kredita pomaže u ostvarenju starog sna ili nam može pružiti nekoliko sretnih dana. A ovo je mnogo. Dakle, ako ste, suprotno svim sumnjama i argumentima zdravog razuma, ipak odlučili postati dužnik, neće biti štetno riješiti glavne zamršenosti kreditne aritmetike i zakona.
Algoritam radnji
1. Odabirom banke, nemojte biti lijeni surfati Internetom u potrazi za neovisnim mišljenjima bivših ili sadašnjih dužnika o određenim bankama. Na Internetu možete lako pronaći nekoliko ozbiljnih izvora koji prikupljaju privatne kritike o svim vodećim bankama kreditorima.
2. Nakon što ste odabrali nekoliko banaka koje se čine prikladnima za vas, nazovite svaku od njih i saznajte sljedeće.
- Kolike su stvarne kamate na zajam koji ćete na kraju morati platiti, uzimajući u obzir iznos koji ćete uzeti (ili je banka spremna da vam pruži). Gotovo sve banke koriste skrivene isplate, za što zajmoprimac ponekad sazna tijekom postupka otplate. Zatražite od bankarskog stručnjaka informacije o svim mogućim uplatama za kredit, uzimajući u obzir sve naknade. Zapamtite: konačna kamatna stopa se često veoma razlikuje od navedene stope.
- Maksimalno i minimalno dospijeće i sve ostale karakteristike vašeg slučaja (da li su potrebni jemci i ako je potrebno osiguranje, kakvu će imovinu banka prihvatiti od vas u ovom svojstvu).
- Saznajte koje jednokratne pretplate morate izvršiti i dodatne troškove koji će nastati. Naime: naknade za pružanje i održavanje kredita, troškovi izvršenja transakcije i osiguranje vašeg života, koje je često obavezno, o čemu možete saznati nakon zaključenja ugovora ili čak s prvom ratama.
- Zamolite stručnjaka da vam objasni sve na jeziku koji razumijete. Postavite jednostavna pitanja: „Koliko ću morati platiti prije nego što primim zajam?“, „Da li je uz ugovor priložen raspored otplate zajma? "; „U kojem će mjesecu i na koji datum biti krajnji rok za prvu ratu, koliki je taj iznos i mogu li ga platiti ranije / kasnije bez penala?“; "Koliko novca ću na kraju (ukupno) morati platiti banci, uzimajući u obzir kamatnu stopu?"
- Pojasnite, kamatna stopa se naplaćuje na saldo vašeg duga ili na cjelokupan iznos kredita.
- Pitajte koji se metod izračunavanja kamate koristi - anuitet (stanarina), kada se vaši doprinosi daju u jednakim ratama, ili diferencirani (komercijalni), kada se vaše uplate smanjuju sa svakim sljedećim vremenom.
- Pitajte postoji li naknada za servisiranje kredita, koja se može naplaćivati mjesečno i izračunati kako za stanje duga, tako i za cjelokupan iznos kredita.
- Važno je saznati koliki je postotak kazni za odgođenu otplatu kredita. Obično se postotak naplaćuje od prvog dana kašnjenja i može se povećavati svaki dan; kazne se mogu izreći u obliku kazni ili čak revizije stopa.
- Takođe biste trebali saznati koliki procenat se naplaćuje za prijevremenu otplatu kredita (ako postoji takva kazna). Događa se i da je jednostavno neisplativo vraćati kredit prije roka.
3. Zapamtite da kreditne kartice daju bankama još više prostora za manipulaciju. Gotovo je nemoguće unaprijed izračunati stvarnu efektivnu opkladu na karte. Stoga je poželjno uzimati gotovinu.
Ako se ipak odlučite za kreditnu karticu, navedite koliki postotak kazne se naplaćuje zbog prekoračenja limita prekoračenja (prekoračenja) i postoje li naknade za podizanje kredita s bankomata (tuđe ili iste banke) u gotovini.
4. Kada se odabere, pažljivo proučite obrazac ugovora unaprijed. Obratite posebnu pažnju na fusnote. Provjerite je li sve što vam je rečeno riječima potvrđeno u službenom dokumentu.
5. Pokušajte pratiti rokove za plaćanje redovnih rata. U poslovnoj gužvi često odgađamo plaćanje za kasnije, a zadnji dan ili zaboravimo ili, srećom, ne možemo provaliti u banku. Rok za plaćanje ima posebnost da se pretvori u neugodno iznenađenje. Da se to ne bi dogodilo, bolje je ostaviti malu prazninu i platiti unaprijed, barem nekoliko dana unaprijed. U suprotnom, morat ćete preplatiti - banke se u pravilu od prvog dana strogo kažnjavaju zbog kašnjenja. Osim toga, riskirate da dobijete lošu kreditnu sposobnost.
6. Po prestanku odnosa sa bankom, zatražite službeni list sa pečatom i potpisom o nedostatku potraživanja s njegove strane. Iz teksta bi trebalo biti jasno da banci ne dugujete ništa drugo.
Nažalost, događa se da dužnik nije uplatio smiješan iznos, o čijem prisustvu banka ne izvještava odmah, već kada su na njih već naplaćene znatne novčane kazne i kamate.
7. Kada se napokon riješite tereta duga, pripremite se za nalet SMS-a od banke s ponudama novih primamljivih kredita. Iskušenje je veliko, jer već znate slatkasti ukus "lakog" i brzog novca. Ne nasjedajte na provokacije. Bila je hitna potreba i tuđi novac vam je pomogao, ali vrijedi li iskoristiti nove obaveze?
Dobro razmislite da li se zaista ne možete snalaziti vlastitim sredstvima ili pomoću najmilijih, jer možete brzo uzeti tuđe, a svoje ćete morati dati još dugo!
