Nedavno se redovno izvještava o oduzimanju licence drugoj banci. Samo u proteklih šest mjeseci ovo je pogodilo više od 35 banaka. Očito je da će se u teškim ekonomskim uslovima nastaviti trend oduzimanja dozvola i bankrota banaka. Zbog toga Rusi razmišljaju o pouzdanosti svojih banaka i natjeraju ih da odaberu financijsku instituciju s posebnim oprezom da otvore depozit.
Postoji niz kriterija koji se mogu koristiti za procjenu pouzdanosti banke.
Dostupnost važeće dozvole i učešće u sistemu osiguranja depozita
Prvo na što trebate obratiti pažnju pri odabiru banke je postojanje važeće dozvole. Možete li provjeriti da li licenca vrijedi na web mjestu Centralne banke Ruske Federacije. Sve financijske institucije s važećim licencama predstavljene su u odjeljku "Informacije o kreditnim institucijama".
Vrijedno je obratiti pažnju na uvjete licence. Što je banka duže na tržištu, to je stabilnija. Radno iskustvo indirektno svjedoči o postojanju dobro funkcionirajućih antikriznih mehanizama u banci. Međutim, ne biste trebali precijeniti vrijednost ovog parametra.
Imajte na umu da je banka u koju planirate uložiti novac uključena u sistem osiguranja depozita. Ove podatke je lako provjeriti na web stranici DIA (Agencija za osiguranje depozita). U tom slučaju, čak i uz bankrot banke, zajamčeno ćete dobiti odštetu od države u iznosu od 1,4 miliona rubalja.
Ocjene pouzdanosti banke
Drugi važan kriterij može biti mjesto banke u ocjenama pouzdanosti. Sastavljaju ih ruske i međunarodne rejting agencije. Najautoritativnije na svjetskim razmjerima su agencije poput Fitch, Standard & Poor's, Moody's. Među ruskim, najveći su RA Expert, RusRating, AK&M.
Značajan signal koji vas navodi na razmišljanje je revizija rejtinga banke na gore u posljednje vrijeme ili prisustvo negativnih izgleda.
Imajte na umu da računovodstveni izvještaji koji leže u osnovi ocjena ne odražavaju uvijek stvarnu financijsku sliku. Nedavno iskustvo s opozivima licenci to je potvrdilo. Ne postoje pojedinačni slučajevi kada su u bilansu stanja banke pronađene ogromne "rupe" s uspješnom vanjskom financijskom dinamikom. Postoje i drugi razlozi koji pokreću pitanja o objektivnosti ocjena. Stoga im ni vi ne biste trebali vjerovati beskrajno.
Finansijski izvještaji banke
Sve glavne ruske banke posluju kao OJSC. To su javna preduzeća koja su dužna objaviti svoje izjave u javnom vlasništvu.
Na koje vrijednosti treba obratiti pažnju prilikom procjene banke? Prije svega, ovo je veličina odobrenog kapitala i iznos imovine. Što je banka veća, veća je vjerojatnost da će je država podržati ili sanirati u slučaju bilo kakvih poteškoća. Bolje je pogledati naznačene vrijednosti u poređenju sa drugim bankama. Prikladno je to učiniti na web mjestu Centralne banke Ruske Federacije ili RBC rejtingu (u odjeljku Banke).
Moguće je indirektno procijeniti veličinu banke na osnovu broja podružnica u zemlji. Prema mišljenju samih bankara, razvijena mreža poslovnica jedan je od pokazatelja pouzdanosti.
Pri proučavanju finansijskih pokazatelja obratite pažnju i na dinamiku dobiti i gubitka, profitabilnost, količinu obrtnog kapitala. U statici ove vrijednosti nisu previše indikativne.
Sama Centralna banka, analizirajući banke, skreće pažnju na takve kriterije kao što su:
- trenutna likvidnost (minimalna dozvoljena vrijednost je 15%);
- tekuća likvidnost (najmanje 50%);
- dovoljnost vlastitih sredstava (standard - 10%).
Vlasnici banaka
Izvodi banke moraju sadržavati informacije o dioničarima banke. Prisustvo države ili velikih korporacija u vlasničkoj strukturi povećava stabilnost banke. Napokon, takvi vlasnici mogu mu pružiti dodatnu podršku u slučaju financijskih poteškoća. Dok visok procenat učešća pojedinaca stvara dodatne rizike.
Pozadina informacija
Pročitajte najnovije vijesti iz banke i preglede običnih štediša. Prekidi u prijenosu novca, kašnjenja u plaćanju, zatvaranje poslovnica, velike tužbe opasni su signali. Sve pravne sporove u kojima je banka uključena možete analizirati i na web mjestu kad.arbitr.ru. Ako se banka često pojavljuje kao tuženi, to ukazuje na to da postoje problemi, pa čak i predstojeći bankrot.
Otvaranje nove poslovnice, lansiranje novih aplikacija, privlačenje stranih investitora itd. Mogu se smatrati pozitivnim vijestima.
Pogledajte bankarske programe koje nudi finansijska institucija. Stoga, super visoke stope na pozadini tržišta mogu ukazivati na probleme s likvidnošću banke.
