Podređeni zajam je poseban oblik pozajmljivanja. Ovaj zajam daje se na period od najmanje pet godina i ne može se otplatiti prije roka bez odobrenja Centralne banke Ruske Federacije.
Karakteristike podređenog zajma
Za ruski bankarski sistem podređeni kredit je nova pojava, iako je postao široko rasprostranjen u zapadnoj praksi. Pored strogo dogovorenih uslova i nemogućnosti prijevremene otplate, među karakteristikama podređenog zajma mogu se primijetiti:
Dug po zajmu se otplaćuje tek nakon isteka roka zajma u jednoj uplati. To je i prednost i nedostatak ovog zajma: s jedne strane, zajmoprimac može biti siguran da tijekom cijelog perioda posudbe od njega nitko neće ništa zahtijevati (zajam se ne može tražiti prije roka), s druge strane, nemoguće je otplatiti kredit prije roka i uštedjeti na postotku.
Takav zajam dostupan je samo pravnim licima, u ruskoj praksi izdaje se samo bankama, oni služe za povećanje kapitala i djeluju kao antikrizna mjera i pomažu bankama da izbjegnu stečajni postupak.
Podređeni zajmovi su se aktivno izdavali bankama tokom krize 2008-2009. Tako je VEB izdao zajmove 17 bankama u iznosu od 404 milijarde rubalja, a najveće zajmove dobili su VTB (200 milijardi rubalja) i Gazprombank (90 milijardi rubalja).
Banka koja je dobila podređeni kredit može na račun dodatnog kapitala uključiti kreditna sredstva u iznosu od 100%, ako je ugovor sa Centralnom bankom zaključen na period duži od 5 godina. Ako - manje od pet godina, tada se pozajmljena sredstva mogu koristiti samo uz ograničenja.
Podređeni uslovi zajma
Prema uslovima ugovora o podređenom zajmu, iznosa kamate i glavnice, zajmoprimac ne može vratiti ranije bez dozvole Centralne banke Ruske Federacije. Samo on može izmijeniti ugovor i omogućiti prijevremenu otplatu i reviziju iznosa kamate na zajam. Ugovor ne bi trebao sadržavati institucije koje na bilo koji način mogu utjecati na raskid ugovora. Centralna banka provjerava ima li banka potraživanja prema osobi koja je dala podređeni zajam.
Ako zajmoprimac bankrotira, potraživanja zajmodavca za podređeni zajam bit će ispunjena posljednja, tek nakon što potraživanja svih povjerilaca budu zadovoljena za 100%.
Kamatna stopa po kojoj se izdaje novac Centralne banke ne može premašiti trenutnu stopu refinansiranja, ona je fiksna i ne podliježe reviziji. Kada se prijavljujete za takav kredit, za njega nije potrebno osiguranje. Ugovor ne može sadržavati klauzule o oduzimanju.
