Za mnoge porodice kupovina stana pod hipotekom jedina je šansa za kupnju vlastitog doma. Kakve se promjene u hipotekarnim programima mogu očekivati od 2015. godine?
Prognoza hipotekarnog tržišta za 2015. godinu
Rast hipotekarnog tržišta u 2014. godini usporio se u odnosu na 2013. godinu (prema preliminarnim procjenama iznosio je 21% naspram 34% godinu dana ranije).
U 2015. godini očekuje se daljnji pad rasta hipotekarnog tržišta zbog porasta troškova kredita, pada kupovne moći građana (kao rezultat devalvacije rublje) i neizvjesnosti ekonomska situacija.
S druge strane, sljedeći će faktori djelovati kao faktori podrške: sve veća popularnost ulaganja u nekretnine kao pouzdan način uštede novca i predviđeni pad cijena stanova.
Hipotekarna stopa u 2015. godini
U 2015. godini zaustavit će se trend pada stopa hipoteke. Pad prosječnih stopa hipoteke na 6-8%, kao što su predviđale mnoge prognoze prije 5 godina, nije za očekivati. Suprotno tome, stope hipoteke u 2015. godini samo će rasti.
Dakle, Sberbank je krajem decembra 2014. već povećala stope na hipotekarne kredite sa 14,5 na 16%. Ali čak i takvi uvjeti mogu računati samo na plaću banke klijentima koji su sklopili ugovor o osiguranju. Za ostale zajmoprimce uslovi će biti stroži - mogu računati na stopu od oko 17,5%. VTB24, još jedan popularan među hipotekarnim zajmoprimcima, također je podigao kamatnu stopu na kredite na 14,9% sa osiguranjem i 15,95% bez njega. Prirodno, uvjeti postojećih hipotekarnih ugovora neće biti revidirani.
Prosječna stopa hipoteke na tržištu skočila je na gotovo 19%, što je mnogim Rusima učinilo nepristupačnim. Kako će se situacija razvijati u budućnosti ovisit će o mnogim razlozima, uključujući ekonomsku situaciju u zemlji i smanjenje ključne stope od strane Centralne banke Ruske Federacije. No, prema najoptimističnijim prognozama, stope hipoteke u prosjeku će iznositi 15-17%. Međutim, ne može se isključiti da će država podržati tržište hipoteke davanjem subvencija po kamatnim stopama.
Pored rasta stopa, može se očekivati pooštravanje zahtjeva banaka prema zajmoprimcima zbog rasta dospjelih hipotekarnih dugova. Konkretno, povećanje veličine minimalnog predujma i veći zahtjevi za veličinu plaće i radnog iskustva zajmoprimca.
Šta će biti sa deviznim hipotekama u 2015. godini
Mnogi ruski hipotekarni zajmoprimci u stranoj valuti našli su se u vrlo teškoj situaciji zbog ozbiljne devalvacije rublje krajem 2014. godine. Kao rezultat, svi devizni rizici pali su na ramena zajmoprimaca. To je posebno pogodilo one koji imaju prihode u rubljama i koji rublja moraju pretvoriti u valutu. Ti ljudi su hipotekarne kredite uzimali u povoljnijoj ekonomskoj situaciji s nadom u stabilan kurs rublje i fokusirajući se na nižu kamatnu stopu.
Vlada priprema niz zakona čiji je cilj podrška zajmoprimcima u stranoj valuti koji su se našli u teškoj situaciji zbog pada rublje. Poslanici posebno žele zabraniti oduzimanje stana za hipotekarne dugove u dolarima ili eurima.
Očekuje se i rasprava o projektu prema kojem hipoteka može postati isključivo rublja. Predlog zakona predlaže zabranu izdavanja hipoteka u bilo kojoj stranoj valuti. Treba napomenuti da je popularnost deviznih hipoteka sada prilično niska. Njegov udio u ukupnom obimu izdatih kredita ne prelazi 1%.
Ali zahtjevi samih zajmoprimaca, koji su tražili da Centralna banka Ruske Federacije s njima podijeli neke od valutnih rizika, zasad su ostali bez zadovoljstva. Takođe su odlučili da ne daju hipotekarne odmore.
Novi program socijalne hipoteke počinje da djeluje
U 2015. godini u Rusiji će započeti s radom program socijalne hipoteke uz podršku AHML. Učesnici programa mogu očekivati da će stanovanje dobiti po smanjenim troškovima (u poređenju sa tržišnom cijenom) i sa atraktivnijom stopom - sa 10, 6 na 12, 84%.
Očekuje se da će ova stopa biti gotovo polovina tržišnog prosjeka. Početna uplata iznosit će od 10%, a cijena po kvadratnom metru nije veća od 30 tisuća rubalja. Rok zajma je do 10 godina. Program će biti dostupan u cijeloj Rusiji.
Krug potencijalnih zajmoprimaca za socijalnu hipoteku u 2015. godini prilično je ograničen. To su porodice u kojima svaki član ima manje od 18 kvadratnih metara; primaoci materinskog kapitala; roditelji sa mnogo djece.
