Danas postoji mnogo različitih hipotekarnih programa. U takvoj je situaciji prilično teško napraviti pravi izbor i prihvatiti zaista profitabilnu bankarsku ponudu.
Svaka osoba ima svoje razumijevanje profitabilne hipoteke. Zajmoprimac se pri odabiru banke može voditi najnižom preplatom, malim predujmom ili minimalnim paketom dokumenata i brzom obradom zajma. Stoga jedna te ista banka može postati najoptimalnija za jednu, a neisplativa za drugu.
Treba uzeti u obzir i regionalne specifičnosti. Unutar jedne banke mogu se ponuditi izvrsni uslovi kreditiranja u različitim regijama. Najunosnije hipotekarne ponude mogu se naći u gusto naseljenim gradovima s velikom konkurencijom.
Najmanja preplata ili mjesečna uplata
Preplaćivanje hipoteke u velikoj mjeri ovisi o kamatnoj stopi i roku kredita. Najniže kamatne stope na hipoteke danas nude velike ruske banke (VTB24, Sberbank itd.). To je zbog činjenice da je malim bankama teže privući velike iznose na duži period na međubankarskom tržištu.
Povoljne kamatne stope nudi Agencija za stambeno hipotekarno kreditiranje (AHML), ali dužniku se nameću prilično strogi zahtjevi i bit će potreban opsežan paket dokumenata.
Konačni iznos preplate ne ovisi samo o veličini kamatne stope, već i o dodatnim provizijama povezanim s izdavanjem hipoteke. Stoga, prilikom uspoređivanja bankovnih ponuda, vrijedi obratiti pažnju na najavljeni konačni iznos preplate. Za svakog zajmoprimca kamatna stopa se određuje na pojedinačnoj osnovi. Stoga se ne biste trebali voditi osnovnom stopom koja je navedena u prijedlogu za oglašavanje.
Gotovo sve banke nude snižene kamatne stope za svoje klijente na platnom spisku. U Sberbanci mogu podnijeti zahtjev za smanjenje stope do 3 p.p.
Što je dulji rok hipoteke, to je više i preplaćeno. Ali za neke je zajmoprimce važnija minimalna mjesečna uplata. Inače, financijska sposobnost im neće dopustiti da vrše hipoteku. U takvoj situaciji vrijedi potražiti banku koja nudi dugoročno kreditiranje do 20-30 godina. Treba napomenuti da danas gotovo sve banke zastupljene na hipotekarnom tržištu nude produžene uvjete kreditiranja.
Početna naknada
Nekim zajmoprimcima je minimalni predujam važan pri odabiru banke. Danas je minimalni predujam 10%, ali to nije uobičajeno i zahtijeva dodatnu sigurnost kredita ili se razlikuje po nepovoljnim cijenama. Takvi programi dostupni su u Russtroybank, Moskovskoj regionalnoj banci, Uralsibu, kao i posebni programi za određene grupe stanovništva iz Sberbank i VTB24.
U nekim bankama je moguće dobiti velike zajmove osigurane postojećim nekretninama. Novcem se može kupiti stan. Dakle, predujam nije potreban. Krediti osigurani nekretninama nalaze se, na primjer, u "Moskovskoj kreditnoj banci", "Alfa-banci", "Petrocommerceu", "Gazprombank".
Brza obrada i minimalan paket dokumenata
Za neke zajmoprimce koncept profitabilne hipoteke sinonim je za brzi zajam. Vrijedno je napomenuti da što manje dokumenata banka zatraži za hipoteku, to će biti i kamata.
Danas postoje programi koji uključuju pružanje samo dva dokumenta (putovnice i drugog po izboru zajmoprimca) za dobivanje hipotekarnog zajma. Ali oni se razlikuju u strogim zahtjevima za početno plaćanje, to mora biti najmanje 40-50%. VTB24 i Sberbank danas imaju takve programe.
