Refinanciranje hipoteke nije ništa drugo nego isplata financijskog duga jednoj financijskoj instituciji posuđivanjem novca od druge. Danas mnoge banke nude ovu vrstu usluge kako bi proširile bazu klijenata.
Refinansiranje kredita posebno je traženo u oblasti hipotekarnih kredita. Razmotrimo situaciju na ilustrativnom primjeru: zajmoprimac je uzeo hipoteku pod 20% godišnje na period od 25 godina u banci "A". Međutim, ubrzo je otkrio da Banka B daje isti iznos hipoteke sa 15% godišnje.
Odlučuje uzeti kredit u potrebnom iznosu kod banke "B", otplatiti dug banci "A", a zatim, na uobičajeni način, uplatiti hipoteku banci "B", samo uz znatno nižu kamatnu stopu. U isto vrijeme, 5% godišnje ostaje u džepu dužnika. Uzimajući u obzir činjenicu da je hipoteka predviđena za 25 godina, a banka mora plaćati kamate svakog mjeseca, klijent banke na kraju će uštedjeti značajan iznos.
Na šta treba paziti prilikom refinanciranja hipoteke
Pri prelasku na prikladniji zajam potrebno je ponovo prikupiti svu potrebnu dokumentaciju, s tim u vezi, morate biti spremni na činjenicu da ćete ponovo morati snositi financijske troškove. Morat ćete uzeti potvrdu od ZTI-a i donijeti je sa mjesta rada. Morat ćete ponovo kontaktirati procjenitelja i platiti njegov rad.
Zajmoprimac bi trebao izvršiti proračune u početnoj fazi. Ovo će odrediti hoće li se uopće započeti s refinanciranjem ili ne. Potrebno je utvrditi razliku između starog i novog zajma. Troškovi pribavljanja nove hipoteke odbijaju se od primljenog iznosa, pa se dobija stvarna slika uštede troškova.
Kada refinancirati hipoteku
Uslugu nudi Sberbank, zajmoprimci se često obraćaju bankama VTB, Gazprombank i Rosselkhozbank. Moguće je refinanciranje u Tinkoffu. Ali vrijedi to učiniti u sljedećim slučajevima:
- hipoteka je izdana na veliki iznos;
- dugo će trebati da se ispune obaveze prema banci;
- velika kamatna stopa (u odnosu na one koje trenutno nude banke).
S malim iznosom zajma ili kratkim rokom do potpune otplate, nema smisla baviti se refinanciranjem hipoteke, jer ćete s malom razlikom u kamatama moći uštedjeti samo nekoliko tisuća rubalja.
Ako su zajmoprimci uzeli hipoteku i dali doprinose, ostalo mu je 500 tisuća rubalja za otplatu, tada morate usporediti kamatne stope starog i novog zajma. Uz razliku od 1% u petogodišnjem razdoblju, dužnik će uštedjeti 15 tisuća rubalja. Ali morat će sastaviti dokumente, pa bi se troškovi trebali odbiti od ovog iznosa.
Bilo bi dobro ako u takvoj situaciji padne na nulu, ali troškovi registracije mogu biti značajni, pa je u ovom slučaju bolje napustiti staru hipoteku. Ako je klijent banke tek počeo plaćati, hipoteku će u potpunosti otplatiti za 15 godina, vrijedi usporediti ušteđeni iznos i troškove papirologije. Ako je prva prekomjerna težina, možete početi s refinanciranjem.
