Mnogi od nas već aktivno koriste kreditne kartice ili ozbiljno razmišljaju o tome. Vlasnici kreditnih kartica upoznati su s uvjetima grejs perioda (grejs period, beskamatni period korištenja kartice) i cijenama i provizijama u njihovoj banci. Ali čak i iskusni korisnik kreditnih proizvoda može iznenada otkriti novu naplatu s kartice, za koju nije ni znao. Što reći o početnicima. Pa kako doći do kreditne kartice i s njom bezbolno kupovati za novčanik?
Glavna prednost kreditne kartice je što ne morate svaki put ići u banku po drugi zajam - novac je dostupan u bilo kojem trenutku. U isto vrijeme, kreditne kartice izdaju se fizičkim licima bez kolaterala i žiranata, kao što to zahtijevaju obični potrošački zajmovi. Takođe, velika prednost kartica je i poček koji je odredila banka - u pravilu je to od 50 do 100 dana od dana početka korišćenja kreditnih sredstava, tokom kojeg imalac kartice može otplatiti kredit bez bilo koji interes.
Kako se obrađuju kreditne kartice
Kreditna kartica, kao i svaki kreditni proizvod, zahtijeva bankarski pregled zahtjeva. Nedavno je ugodna karakteristika postala mogućnost izdavanja kartice putem Interneta i taj se postupak ni po čemu neće razlikovati od uobičajene registracije u banci kod menadžera. Da biste se prijavili za kreditnu karticu, samo trebate ispuniti poseban obrazac, ostaviti sve potrebne lične podatke, uključujući nivo prihoda i mjesto rada. Vaša kreditna istorija će se takođe računati. Nakon razmatranja zahtjeva, banka donosi odluku ili zahtijeva dodatne informacije. Ako je kartica odobrena, može se dobiti u banci ili poštom (ako banka ima takvu uslugu).
Karakteristike upotrebe
Kao i za bilo koju drugu bankovnu karticu, i za kreditne kartice je potrebna naknada za uslugu. Osnovni trošak u pravilu se ne razlikuje od servisiranja debitnih kartica, ali može varirati ovisno o vrijednosti kartice (standard, zlato, platina itd.), Značajkama kreditnog programa i drugim posebnim uvjetima banke. Taj se iznos tereti s kreditne kartice mjesečno ili godišnje. Postoje i kreditne kartice sa besplatnom uslugom. U tome nema kvake - istovremeno banka zarađuje na kamatama akumuliranim putem kreditne linije, na odbitcima platnih sistema koje klijent koristi, na primjer, u trgovinama ili na kamatama za podizanje gotovine.
Međutim, budite oprezni kada je besplatna usluga kartice ograničena vremenska ponuda banke. Banka najčešće nudi godinu dana besplatne usluge, ali nakon tog razdoblja "zaboravi" upozoriti klijenta i potpuno legalno naplaćuje karticu za narednu godinu, čak i ako imatelj nije imao namjeru nastaviti koristiti karticu.
Vratimo se glavnoj prednosti kreditnih kartica - mogućnosti plaćanja novcem iz banke bez plaćanja kamate na kredit. U dobrim, transparentnim bankama grejs period nije vezan ni za jedan datum i započinje u trenutku kada počnete trošiti kreditna sredstva. Odnosno, dobili ste kreditnu karticu sa 100.000 rubalja na računu. Tjedan dana kasnije potrošili ste 100 rubalja s kartice - od ovog dana počinje vaš grejs period. Čim otplatite zajam i prođe jedan dan, s novim trošenjem sredstava s kartice, vaš poček počinje ispočetka.
Neke banke nude manje prijateljske uslove beskamatne otplate kredita, vezujući početak grejs perioda za određeni datum izvještajnog mjeseca. Tada će se odrediti i rok preferencijalnog kreditiranja, ovisno o tome koji dan u mjesecu ste počeli koristiti kreditna sredstva. Odnosno, proglašeni, na primjer, 60 dana u ovom slučaju je samo formalni maksimum.
Pored toga, banke prilikom sklapanja ugovora često ne obavještavaju klijente da se čak i ako se kredit otplati na vrijeme, za njegovo korištenje naplaćuje provizija. Ako vam je kao vjerni kupac banka ponudila karticu s besplatnom godišnjom uslugom, tim više budite oprezni - vjerojatno će umjesto naknade za uslugu banka naplatiti kamatu na bilo koji posuđeni iznos, unatoč počeku. Takođe, neke banke ne daju poček ako podižete novac putem bankomata.
Imajte na umu da svoju kreditnu karticu možete koristiti za plaćanje robe i usluga bez gotovine, ali ne možete s ove kartice prenijeti sredstva na druge račune. Na bankomatu je moguće podići gotovinu s kreditne kartice, ali za to se uvijek naplaćuje provizija - u pravilu od 2 do 5%.
U čemu se sastoji kredit i koliko za njega trebate platiti
Najvažnije pitanje koje brine sve koji koriste kreditne kartice je koliko će na kraju morati to platiti? U osnovi postoje tri glavne komponente vaših plaćanja.
Stope kreditnih kartica su neke od najviših.
Ako govorimo o kamatnim stopama, onda sve ovisi o nizu faktora koje program banke pruža - o pozajmljenom iznosu, o periodu njegovog korištenja, o valuti računa itd. Ako se kreditna sredstva na kartici ne koriste, tada se kamata ne naplaćuje.
Dug na kreditnoj kartici možete otplatiti na jedan od nekoliko načina. Možete sami položiti novac u bilo kojem iznosu ili koristiti direktnu otplatu - kada novac automatski pokriva dug iz redovno primljenih prihoda (na primjer, plata).
Važno je napomenuti da ako je kod potrošačkog kreditiranja potrebno platiti kamatu na cjelokupan iznos koji je izdala banka, tada se u slučaju kreditne kartice plaća samo kamata na stvarno korištena sredstva. Podsjećamo vas još jednom da obračunavanje kamata na zajam započinje samo ako je poček završen i zajam nije vraćen. Odnosno, ako vam na kraju grejs perioda ostane 95.000 rubalja od 100.000 rubalja, tada će vam se naplatiti kamata (prema vašoj stopi) na 5.000 rubalja koji nedostaju na računu.
Imajte na umu da čak i tokom počeka morate izvršiti minimalnu uplatu zajma u iznosu od 5 do 30% stvarno potrošenih sredstava do određenog datuma izvještajnog mjeseca. Ovo će definitivno biti navedeno u vašem dogovoru s bankom.
Karakteristike i prednosti kreditnih kartica
Pored počeka, koji znatno olakšava život prilikom otplate kredita, banke neprestano razvijaju dodatne bonuse za svoje klijente. To može biti povrat novca - obračun kamata na sredstva potrošena natrag na račun i smanjenje kamatnih stopa za redovne kupce i programe lojalnosti partnera.
Najpopularniji su programi lojalnosti koji omogućavaju akumuliranje takozvanih "milja" za letove određenih aviokompanija, kao i za bilo kakve transakcije karticama i troše ih na avionske karte i usluge. Postoje i programi kobrendiranja koji vam omogućavaju da uštedite bonuse i potrošite ih na određenu robu ili usluge, uključujući mobilne komunikacije ili čak račune za komunalne usluge.
Nema sumnje u svrhovitost korištenja kreditnih kartica - naravno, treba ih koristiti - one su prikladne i sigurne. Ali, kao i u svemu, trebate biti oprezni, pokazati pažnju, u cijelosti pročitati ugovor s bankom i ne ustručavajte se postavljati pitanja. Uz to, ne zaboravite na pravilno planiranje porodičnog budžeta i ne kupujte nešto za što ne možete platiti ni kreditnim sredstvima. Ako pažljivo koristite zajam, sjetite se rokova i izvršite potrebna plaćanja na vrijeme, tada nema rizika, a dužnička rupa vam ni na koji način ne prijeti.
