Pri izdavanju zajmova banke nastoje minimizirati rizike nevraćanja dugova, stoga uzimaju u obzir ne samo finansijsko stanje zajmoprimaca, već i analiziraju njegovu prošlost.
Koji su kriteriji po kojima banke ocjenjuju zajmoprimce
Danas banke procjenjuju zajmoprimce na sveobuhvatan način, uzimaju se u obzir tri glavna čimbenika:
- kreditna istorija kupca - nema zaostalih zajmova;
- prisustvo stalnog izvora prihoda i njegova veličina, otplate zajma ne bi trebale prelaziti 40-70% ukupnog prihoda;
- prisustvo kaznene evidencije.
Prema statistikama, u Rusiji ima oko 3-4 miliona građana s kaznenom evidencijom, od kojih je ogromna većina kažnjena zbog lakših krivičnih djela.
Stoga kaznena evidencija može postati ozbiljna prepreka za dobijanje kredita. Pogotovo ako dužnik ima konstantno visoke prihode, kaznena evidencija ne utječe u velikoj mjeri na odluku banke. Većina odbijenica koje su primili bivši osuđenici nisu u direktnoj vezi sa njihovim presudama, već su određeni niskim nivoom prihoda takvih građana.
Kaznena evidencija mora biti navedena u obrascu zahtjeva za kredit, jer u svakom slučaju, banka utvrđuje prisutnost problema sa zakonom koristeći posebne baze podataka. A pružanje netačnih podataka garantovano povlači odbijanje davanja zajma.
Kaznena evidencija u pravilu nije jednoznačan razlog za odbijanje. Ovo uzima u obzir član prema kojem je osoba osuđena. Zajmoprimac koji je ranije osuđivan za ekonomske zločine ili prevaru, kao i onaj koji ima nepodmirenu kaznenu evidenciju, primit će kategoričko odbijanje. Prema ruskom zakonu, sve pravne posljedice kaznene evidencije prestaju od trenutka poništavanja.
Zakon predviđa nekoliko načina za prestanak kaznene evidencije - otkazivanje ili povlačenje. Osuda se poništava za uslovno osuđene osobe - nakon isteka probnog rada, za ostatak - u roku od godinu dana.
U postupku odobravanja zajma, Sberbank ne predviđa takve razloge za odbijanje kao krivičnu evidenciju. Međutim, zapravo će takvom zajmoprimcu biti prilično teško ovdje dobiti zajam. Uz ostale jednake stvari, većina banaka radije ima posla s osobama bez kaznene evidencije.
Kako dobiti zajam sa krivičnom prijavom
Ako banke to odbiju, za pomoć se možete obratiti kreditnom posredniku koji će vam pomoći u dobivanju kredita. Ali morat ćete dodatno platiti usluge brokera - one će koštati oko 3% od iznosa kredita.
Druga mogućnost je uzimanje kredita kod malih mikrofinansijskih organizacija ili malih regionalnih banaka. Takođe možete kontaktirati banke koje su lojalne problematičnim zajmoprimcima - na primjer, Home Credit ili Renaissance Credit. Stopa zajma u takvim bankama najčešće će biti viša od tržišnog prosjeka.
Međutim, u svakom slučaju, u vrijeme primanja zajma, kaznena evidencija mora biti isplaćena.
