Stalna borba banaka za klijente dovela je do općeg smanjenja kamatnih stopa na kredite. Je li to zaista isplativo za banke? Danas je prosječna stopa kredita u rubljama pala ispod 10 posto za hipoteke i 13 posto za potrebe potrošača, a prije godinu dana iznosila je 14-17 posto.
Prijedlog za obnavljanje starog zajma po nižoj kamatnoj stopi postao je vrlo popularan. Ako za određeni primjer izračunate koristi u rubljama, ušteda će postati očita. Najkorisnije je za hipotekarne kredite i velike potrošačke kredite. Refinanciranje malih potrošačkih kredita postaje neisplativo. Stručnjaci ne preporučuju ponovno izdavanje zajma ako je razlika u stopama zajma manja od 2%. Međutim, prije nego što se prijavite za obnovu zajma, morate jasno izvagati prednosti i nedostatke.
Prednosti posudbe:
- smanjenje kamatne stope;
- smanjenje veličine mjesečne rate (povećanjem dospijeća);
- objedinjavanje dugova različitim bankama u jednu;
- uklanjanje tereta sa založene imovine;
- revizija valute zajma;
- mogućnost primanja dodatnih sredstava u bilo koju svrhu.
Mane ponovnog izdavanja kredita:
- obavezni troškovi koje će dužnik podmiriti čim se obrati banci za detaljnije informacije:
· Od 14 hiljada rubalja nova registracija životnog osiguranja zajmoprimca i imovine (izdaje se godišnje);
· Od 4 hiljade rubalja - nova procjena nekretnina, jer rok važenja zaključka je 6 mjeseci. (za hipotekarno kreditiranje);
· Plaćanje takse za registraciju imovinskih prava.
- pojedinačni zahtjevi određenih banaka:
· Moratorijum na prevremenu otplatu zajma;
· Plaćanje kazne za prijevremenu otplatu;
· Plaćanje provizije iz iznosa kredita;
· Sposobnost refinanciranja kredita do određenog iznosa.
- ograničena sposobnost kombinovanja zajmova (do 5).
Sam postupak obnove može zahtijevati servisiranje dva zajma istovremeno na određeno vrijeme (drugi je uzet za otplatu prvog, ali otplata traje).
Zašto su to potrebne kreditnim institucijama?
Pretraga i privlačenje odgovornih klijenata koji plaćaju! Financijske organizacije zaista ne žele izgubiti takve klijente, stoga za refinanciranje duga ne trebate ni kontaktirati drugu banku. Mnoge velike banke imaju vlastite programe za ponovno izdavanje kredita vlastitim klijentima uz povoljnije uslove.
Tako niske stope danas očito nisu ograničenje. Oni nastavljaju opadati svake godine. Na primjer, početkom ove godine ključna stopa Centralne banke je 7,75 posto, a do kraja godine može pasti na 7 posto.
To znači da bi se pozajmljivanje do kraja godine moglo pokazati još isplativije. Međutim, ne treba zaboraviti da ćete tokom ove godine, prije refinanciranja, morati platiti po staroj stopi.
U svakom slučaju, krediti za refinanciranje vrlo su atraktivni i za banke i za stanovništvo. Potrošači se sve više obraćaju banci (vlastitoj ili partnerskoj banci) kako bi pronašli povoljnije uvjete, jer je na tržištu sve više ponuda s povoljnim uvjetima. Ako se 2017. godine za refinanciranje prijavilo 7 posto klijenata, do kraja ove godine stručnjaci predviđaju povećanje broja prijavljenih na 20 posto.
